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近期，南京湯山“溫泉留園”在國內(nèi)首個(gè)公開推出倒按揭性質(zhì)的“以房換養(yǎng)”舉措，具體為：老人將房產(chǎn)抵押給銀行，可免費(fèi)入住養(yǎng)老院，身故后房產(chǎn)歸養(yǎng)老院所有�，F(xiàn)在，上海、重慶等城市的業(yè)界和政府部門也掀起了探討此項(xiàng)新業(yè)務(wù)的熱潮。北京農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸部門相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行已開始密切關(guān)注這一全新的業(yè)務(wù)模式，并計(jì)劃盡早推出，但尚未制訂具體的日程表。有媒體透露，建設(shè)部已委托一家保險(xiǎn)公司研究“倒按揭”課題，并將選擇一些有代表性的城市做調(diào)研和模型測試。
北京鏈家房產(chǎn)中介公司市場總監(jiān)金育松表示，有實(shí)力的個(gè)人投資者、經(jīng)紀(jì)公司或養(yǎng)老、敬老院等機(jī)構(gòu)比較適合考慮此業(yè)務(wù)，但也需要結(jié)合國情來制定。對(duì)于無子女的老人來說，這種養(yǎng)老方式比較合適。
一位銀行房貸部負(fù)責(zé)人透露，“倒按揭”的計(jì)算非常復(fù)雜，牽涉到房產(chǎn)評(píng)估、利率確定、人的壽命預(yù)期等因素。這種業(yè)務(wù)在國內(nèi)銀行開展還具有較大的技術(shù)難度，負(fù)責(zé)“倒按揭”業(yè)務(wù)的銀行需要進(jìn)行大量的調(diào)研和調(diào)查工作，還需要保險(xiǎn)精算方面的人才，來解決“如何將房產(chǎn)的價(jià)值平均分配到老人每月的養(yǎng)老金中”的難題。因此，在兩三年內(nèi)還很難進(jìn)入實(shí)際執(zhí)行層面。(記者 蔡雪婧)
相關(guān)鏈接 什么是倒按揭
又叫住房反向抵押。人們?cè)谀贻p時(shí)為買房按揭多年，到老了再把房產(chǎn)抵押，按月領(lǐng)錢用于養(yǎng)老，辭世后住房由金融或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收回還貸。最早起源于荷蘭，發(fā)展最成熟的是美國。對(duì)于擁有房產(chǎn)但缺乏其他收入來源的老年人來說，它提供了一種養(yǎng)老的方式。
兩種“倒按揭”模式
新加坡模式：60歲以上的老年人把房子抵押給有政府背景的公益性機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)一次性或分期支付養(yǎng)老金，老人去世時(shí)產(chǎn)權(quán)由這些機(jī)構(gòu)處分，“剩余價(jià)值”(房價(jià)減去已支付的養(yǎng)老金)交給其繼承人。
南京模式：南京湯山溫泉留園規(guī)定，擁有該市60平方米以上產(chǎn)權(quán)房、年屆六旬以上的孤殘老人，自愿將其房產(chǎn)抵押后，可免交一切費(fèi)用入住老年公寓，而房屋產(chǎn)權(quán)將在老人逝世后歸養(yǎng)老院所有。
“倒按揭”可行性方案
1.老人把自住房抵押給銀行后，仍舊對(duì)遺產(chǎn)進(jìn)行比例分配，銀行根據(jù)房價(jià)等估算結(jié)果每月付給老人一筆錢。待老人離世后，銀行將房產(chǎn)拍賣，如果低于銀行這些年支出總額或與之抵平，那么銀行與老人倒按揭關(guān)系結(jié)束；如果拍賣結(jié)果高于銀行支出總額，那么多余部分根據(jù)老人遺囑安排。
2.老人的子女可以選擇今后再把該房產(chǎn)買回，待老人離世后，子女只要把這些年銀行支付給老人的總額償還銀行，再按消費(fèi)貸款利率支付利息，那么房子仍舊是子女的。