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        近日,北京德潤律師事務(wù)所的劉家輝律師正在組織一場全國范圍內(nèi)的交強險征集聽證授權(quán)委托書活動,矛頭直指交強險的“無過錯賠償”條款,這一活動得到全國很多車主的支持。這讓交強險在經(jīng)受了“是否存在暴利”的質(zhì)疑之后,再次被拋到了風(fēng)口浪尖上。

        疑問:沒責(zé)任也受罰

        ●挨撞的人掏錢,肇事者獲賠。老百姓不能理解:咋有這么不講理的“規(guī)定”

        “如果不是去年經(jīng)歷了一次交通事故,我甚至都不會知道交強險有這么一個‘荒唐’的無過錯賠償條款!眲⒓逸x說。

        “去年11月25日,我駕車從海淀區(qū)白石橋往魏公村方向中速正常行駛時,在沒有任何預(yù)兆和防備下,被一輛右拐彎的車撞擊,造成我車右后側(cè)損傷。經(jīng)交警部門判定,我無責(zé)任,對方負全責(zé)。但在理賠的過程中,定損員卻說按‘交強險’無責(zé)方賠償限額的有關(guān)規(guī)定,不是對方賠給我400元,而是我賠付給對方400元錢。我一點責(zé)任沒有,交強險竟然讓我賠償他損失,這真是太令人費解了!

        無獨有偶,上海的董先生也有過類似的“奇遇”。今年3月份,一人騎自行車下坡時速度過快,把對面正在開摩托車正常行駛的董先生撞倒,摩托車車鏡及其他部位均有損壞,自行車損壞不嚴(yán)重。自行車主本想給董先生200元賠償,可在這時恰巧交警過來了,讓董先生賠自行車主100元,而自行車主不用賠,理由是摩托車是機動車,無責(zé)任也要賠付自行車。董先生感到非常憤怒,“天下哪有這個道理啊,難道就活該我倒霉?!”

        如此種種的費解與不滿,都是交強險里所規(guī)定的“無過錯賠償”條款惹的禍。根據(jù)自去年7月1日起開始施行的《機動車輛交通事故責(zé)任強制保險條例》規(guī)定,若機動車發(fā)生交通事故,無論另一方是機動車、非機動車或是行人,沒有過錯的一方也要向?qū)Ψ健百r償”400元限額內(nèi)的財產(chǎn)損失,人身傷害的無過錯賠償限額則是10000元。記者從中國人民財產(chǎn)保險公司了解到,像劉律師和董先生這樣的遭遇并非個別情況,對“無過錯賠償”不滿的客戶非常多。

        焦點:“無過錯賠償”該不該泛化

        ●生命無價,實行對人身傷害的“無過錯賠償”體現(xiàn)了社會對人的尊重;財產(chǎn)權(quán)卻無強弱之分,應(yīng)該得到平等的保護

        “無過錯賠償”為什么會引起如此多的爭議?這個看似很簡單的邏輯矛盾——明明沒有過錯,卻要承擔(dān)責(zé)任,為什么會出現(xiàn)在交強險條例之中呢?

        對此,保監(jiān)會之前曾經(jīng)做過解釋。保監(jiān)會認為,“無過錯賠償”條款是秉承了上位法的立法原則。交強險條例關(guān)于交強險賠償原則的規(guī)定,是源于《中華人民共和國道路交通安全法》(以下簡稱“道交法”)第七十六條第一款,即“機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的,由保險公司在機動車第三者責(zé)任強制保險的責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償”。據(jù)此,在交強險責(zé)任限額內(nèi),不論被保險機動車在交通事故中是否有過錯、或過錯程度有多大,只要造成受害人的人身及財產(chǎn)損害,保險公司都要在交強險的責(zé)任限額內(nèi)負責(zé)賠償。

        但這一解釋只是表明無過錯賠償條款的法律依據(jù),并沒有真正回答車主們的疑問:為什么明明沒有過錯,卻要賠償對方的財產(chǎn)損失?這就涉及到對“無過錯賠償原則”這一關(guān)鍵概念的理解。自19世紀(jì)以來,現(xiàn)代工業(yè)在為人類帶來巨大財富的同時,也加劇了工業(yè)災(zāi)害、交通事故等問題,在這一類事故中,存在著難以界定過錯、難以要求受害人舉證等問題,若受害者為弱勢一方,則可能因舉證困難而導(dǎo)致敗訴。同時,基于“有損害必有救濟”的補償觀念,許多國家立法確立了特殊領(lǐng)域的“無過錯賠償原則”。中央財經(jīng)大學(xué)保險系主任郝演蘇教授說:“從歷史發(fā)展和社會保障的角度來看,針對人身傷害的‘無過錯賠償’原則是值得肯定的,人的生命是最寶貴的,實行對人身傷害的無過錯賠償體現(xiàn)了社會對于生命和人權(quán)的尊重!

        “但是,財產(chǎn)損失卻不適用于無過錯賠償”。郝演蘇認為,與生命相比,財產(chǎn)是可以再創(chuàng)造的,在保護層面是處于下一層的,如果將財產(chǎn)也納入進來,其涵蓋的范圍就過于廣泛了,將會給社會管理、保險公司等帶來極大的運行成本。目前交強險的規(guī)定實際上是對“無過錯賠償原則”的不當(dāng)運用。

        劉家輝也指出,對于人身傷害的“無過錯賠償”,從人道主義救助的出發(fā)點來看是值得認同的?韶敭a(chǎn)權(quán)從法理上講是平等的,沒有強弱之分,沒有任何人的財產(chǎn)權(quán)可以凌駕于他人財產(chǎn)權(quán)之上,不同所有人的財產(chǎn)權(quán)應(yīng)得到平等的保護。

        據(jù)了解,世界上部分國家和地區(qū)也實行“無過錯賠償”制度,但具體做法與我國則并不相同。例如,日本、韓國等國家實行這一制度,但僅僅針對人身傷害,并不包括財產(chǎn)損失;美國有13個州實行“無過錯賠償”制度,這是因為他們的訴訟成本非常高,想將事故盡量限制在保險這一層面,而我國的訴訟成本相比起來非常低,很難排除車主的騙保行為。

        期待:及時做出調(diào)整

        ●如果上位法“道交法”不作調(diào)整,無過錯賠償原則的尷尬仍將繼續(xù)

        “無過錯賠償”原則,其初衷是通過國家的介入來實現(xiàn)整個社會的風(fēng)險分擔(dān),為受害人提供一個社會最低可能的安全保障,這值得肯定。但若將這一原則泛化運用,就會影響到社會的正常運行。

        記者從中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司了解到,雖然目前相關(guān)數(shù)據(jù)未能完整統(tǒng)計,但是隨著車主、交警對這一條款了解的增多以及諸多復(fù)雜交通事故的結(jié)案,可以預(yù)見,“無過錯賠案”在大量增加,保險公司遭遇“騙!钡娘L(fēng)險也逐步提高,交強險的業(yè)務(wù)風(fēng)險正在積聚。

        “無過錯賠償”也加重了投保人的負擔(dān)。據(jù)了解,交強險實行的是交叉理賠制度,即一方事故車輛的損失要通過對方車輛的保險公司獲得賠償,如果兩輛車不在同一家公司投保,則雙方車主需往返兩家公司之間。這會使車主在理賠上耗費大量的時間、精力以及各方面的成本。同時,隨著理賠事件的增多,保險公司賠款額和費用都在增加,交強險的費率很難降下來。此外,由于交強險秉承“無過錯賠償”,而商業(yè)責(zé)任險按有過錯賠償,致使兩個險種“兩套機制”,很難像國外那樣合并承保,這也加重了車主的保費負擔(dān)。

        首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融系教授庹國柱認為,將責(zé)任保險“強制化”,目的之一是用保險這一經(jīng)濟杠桿來管理交通,提高行人和車主的安全意識。然而目前實行的無過錯財產(chǎn)賠償制度卻在一定程度上“南轅北轍”,不僅沒有有效地懲戒肇事者,還有可能誘發(fā)旨在騙保的交通事故,增加了社會矛盾和管理成本。如果交強險繼續(xù)堅持財產(chǎn)損失的無過錯賠償?shù)脑,它帶來的負面影響將會遠遠大于正面作用。

        專家紛紛指出,“無過錯賠償”對于保險業(yè)發(fā)展、投保人利益和道路交通安全建設(shè)的阻滯效應(yīng)已顯而易見,“道交法”第七十六條應(yīng)當(dāng)及時做出調(diào)整。

        據(jù)了解,劉家輝的“征集聽證授權(quán)委托書”活動又有了新的進展。截至目前,已有292位來自全國24個省、市、自治區(qū)的車主向她提交了授權(quán)委托書,她表示將會在6月10日前,向北京市一中院提起行政訴訟,請求法院判決保監(jiān)會在合理期限內(nèi)對“無過錯賠償”規(guī)定舉行聽證。而保監(jiān)會也曾表示將在今年7月1日交強險實施一年之后,就已經(jīng)遇到的諸多問題進行一定的調(diào)整。交強險的“無過錯賠償”條款將何去何從,我們拭目以待。(崔鵬)

       
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