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　　中國人民銀行12日公布的數(shù)據顯示，1月份我國居民戶人民幣貸款猛增1214億元，較去年月均幾百億元的金額有明顯增長。專家分析認為，在國家一系列刺激內需政策效果下，消費信貸回暖可期。

　　央行統(tǒng)計的“居民戶貸款”包含居民消費性貸款和居民經營性貸款，其中消費性貸款占比較大，在經濟下行周期中，通常居民經營性貸款收縮明顯。從1月份居民信貸貸款高增來判斷，我國個人消費貸款在1月增長強勁。

　　主要商業(yè)銀行的貸款數(shù)據也顯示出這一現(xiàn)象。中國工商銀行日前公布的數(shù)據顯示，工行1月份個人貸款新增近160億元，呈現(xiàn)出回暖跡象。

　　去年下半年，隨著經濟金融環(huán)境的變化，特別是房地產市場調整使住房消費貸款驟降，我國居民戶貸款較去年上半年萎縮明顯。其中，去年10月份居民戶貸款僅增加40億元，同比少增642億元。

　　新年伊始，我國消費信貸呈現(xiàn)出快速增長的態(tài)勢，這與我國一系列刺激內需政策緊密相關。其中，國家對住房消費、汽車消費、農村消費等領域的金融支持力度加大，是拉動個人消費貸款提升的主要原因。

　　住房貸款在居民消費貸款中是占比最大的部分，其增速在很大程度上決定消費貸款的增速。數(shù)據顯示，1月份主要反映住房貸款的居民戶中長期貸款新增達593億元。工行1月份個人住房貸款增加132億元，是2008年全年個人住房貸款增加量的20%。

　　去年下半年以來，國家就開始加大對居民住房消費的金融支持力度。二套房貸政策放松、二手房營業(yè)稅調減、調低首付款比例、合規(guī)房貸利率7折均降低了購房成本，而央行連續(xù)降息也減少了購房者的還貸壓力，這一定程度上激發(fā)了購房者的貸款熱情。

　　對銀行來說，個人住房貸款仍是不良貸款率較低、風險相對較小的領域。因此，在年初銀行急于做大貸款規(guī)模，從而實現(xiàn)信貸“早投放、早收益”的情況下，加大個人住房貸款投放成為途徑之一。不過，目前購房者持幣觀望情緒依然濃厚，住房貸款的放量增長，還有待購房需求恢復至正常水平。

　　在國家出臺成品油價稅費改革以及小排量乘用車購置稅減半政策推動下，我國1月份乘用車市場出現(xiàn)回暖跡象。與之相對應的是，汽車消費貸款也出現(xiàn)了快速增長。在國家大力推進汽車消費和汽車金融信貸發(fā)展的政策指引下，很多汽車廠商推出“零利率”“低息購車”“優(yōu)惠分期貸款”等個人購車信貸業(yè)務以刺激消費。汽車消費貸款今后在個人消費貸款中的比例可能會不斷提升。

　　農村消費是我國消費的一個新的增長點。我國從去年12月開始推行新的“家電下鄉(xiāng)”試點。中國社科院研究員杜曉山指出：“近期農村消費信貸增長較為明顯，這和財政部家電下鄉(xiāng)等鼓勵政策相關，商業(yè)銀行也有針對性地增加了對農村消費信貸的支持。”

　　除了家電，目前已經有越來越多的農民利用消費信貸來購買農用車、貨車等耐用消費品，用于教育的消費信貸也有所增長。未來，國家對農村消費領域的財政支持將繼續(xù)為農村消費增長注入動力。

　　杜曉山指出：考慮到經濟下行周期農民工返鄉(xiāng)較多，收入減少，農戶將貸款用于生產的可能性更大。消費信貸要在農村發(fā)揮更大的作用，還需不斷提高農民收入水平，讓農民有更多的收入可以用于消費。(姚均芳、姜銳）