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　　三大隱患埋禍根退保風(fēng)潮再抬頭部分地區(qū)投連險銷售緊急叫停

　　去年賺得缽滿盆滿的投連險今年再次遭遇退保風(fēng)潮，近日，監(jiān)管部門猛踩剎車勒令部分保險公司暫緩銷售投連險。投連險退保風(fēng)潮為何在2003年之后重演？專家認為，退出機制缺乏等三大隱患是造成投連險退保再現(xiàn)的主要原因。

　　退保風(fēng)潮促使監(jiān)管層收閘

　　據(jù)消息人士透露，在保險大省山東，今年8月至10月初，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)共收到了投訴案件273件，其中僅9月份就有233件，客戶要求全額退還保費。目前已經(jīng)結(jié)案96件，其中84件按照全額退保處理，3件部分退保，9件接受了安撫。

　　此外，國慶節(jié)前某中小型中資保險公司在天津也出現(xiàn)了投保人到公司集體退保的情況。在其他地區(qū)，部分保險公司的退保率創(chuàng)下新高。

　　據(jù)了解，�？当ｋU遭遇的集中投訴、退保等惡性事件較為嚴重，給保險公司自身經(jīng)營、保險業(yè)和社會均造成了惡劣影響。

　　為此，一些地區(qū)的監(jiān)管機構(gòu)緊急召開了通報會議，要求各相關(guān)機構(gòu)和保險公司立即分頭建立各自的投連險應(yīng)急預(yù)案和報告制度，重新修訂銀保產(chǎn)品的銷售流程、調(diào)整產(chǎn)品的銷售目標人群，以及改進回訪工作，并表示，“若無100%的把握，即日起至年底，各公司一律停止投連險的銀保銷售，要慎重開展其他渠道的投連險銷售。”此外，監(jiān)管機構(gòu)也要求保險公司不得借機詆毀同業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，嚴肅查處，防止投連險風(fēng)波再次發(fā)生。這也是迄今為止，監(jiān)管部門采取的最為嚴格的緊急監(jiān)管措施。

　　三大隱患導(dǎo)致退保潮復(fù)發(fā)

　　頻繁出現(xiàn)的退保不由得讓人擔(dān)憂2003年退保風(fēng)潮是否會再度上演。而今年似乎更糟，除了跌跌不休的熊市之外，投資者還面臨著全球范圍的金融危機影響。5年之后，保險公司經(jīng)營本應(yīng)日趨成熟，卻為何又再度出現(xiàn)投連險集體退保事件？

　　某資深保險從業(yè)人士分析，導(dǎo)致投連險再度出現(xiàn)退保的原因來自三個方面。首先，隨著競爭主體的增加、競爭白熱化，暫時未能建立起強大個險渠道勢力的外資保險和中小型保險公司，急需在市場的激烈競爭中搶占市場，往往以銀保渠道投連險作為敲門磚。

　　其次，在經(jīng)營策略上，外資保險和中小型保險公司作為市場的挑戰(zhàn)者往往更為激進。以“搶規(guī)模”為主的策略使得險企在急速擴張的同時，忽視了誤導(dǎo)銷售等風(fēng)險，這一點在分支機構(gòu)身上體現(xiàn)得尤為突出，并為今天退保風(fēng)險的集中爆發(fā)埋下伏筆。

　　第三，在監(jiān)管層面，后臺監(jiān)控力量的相對薄弱以及退出機制的缺乏，無法從根本上遏制退保的出現(xiàn)。從記者目前掌握的情況看，已經(jīng)有部分保險公司出現(xiàn)了償付能力不合格和凈資產(chǎn)為負的情況。但是由于缺乏退出機制，這些不合格的保險公司仍然存留市場，并且不計后果地作垂死掙扎，搶占市場，迫使其他保險公司采取激進的策略應(yīng)對競爭。這從根本上誘發(fā)了誤導(dǎo)銷售的出現(xiàn)。(記者 朱成碧)