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　　各家銀行推出的理財產(chǎn)品同質化趨勢明顯，競爭激烈，而宣傳材料中往往又只強調好的一面，忽略對投資風險足夠的揭示，對投資者來說，究竟該選擇哪家銀行的理財產(chǎn)品，讓人一時摸不著頭腦。昨天，2007“中國銀行產(chǎn)品測評”結果揭曉。該項測評由國內權威財經(jīng)網(wǎng)站和訊網(wǎng)完成，測評涵蓋27家中、外資銀行推出的760個理財產(chǎn)品。

　　收益、安全、流動

　　三項指標綜合打分

　　為了幫助投資者了解理財產(chǎn)品優(yōu)劣、進而選擇適合自身的理財產(chǎn)品，這次銀行理財產(chǎn)品測評包括工商銀行、民生銀行、渣打銀行、恒生銀行等在內的27家中、外資銀行，共240支人民幣理財產(chǎn)品及520支外幣理財產(chǎn)品。對這20多家商業(yè)銀行2007年1月1日至6月30日公開發(fā)行的人民幣及外幣理財產(chǎn)品，站在投資者的立場，從收益性、安全性和流動性等方面進行了全面測評，通過對以上三項加權求和得出綜合分，并以此得出最終排名。從“銀行理財產(chǎn)品測評榜”結果看，中長期產(chǎn)品是人民幣理財產(chǎn)品主流，而短期產(chǎn)品則是外幣理財產(chǎn)品主流。

　　上半年僅兩成多產(chǎn)品

　　預期收益高于10%

　　預期收益在10%以下的產(chǎn)品占到上半年理財產(chǎn)品數(shù)的79.21%，而預期收益在10%以上的產(chǎn)品僅占上半年理財產(chǎn)品數(shù)的20.79%。2007年上半年，預期收益在5%以下的產(chǎn)品仍占相對多數(shù)。雖然今年連續(xù)幾次加息，使理財產(chǎn)品的預期收益水漲船高，但從整個市場來看，預期收益的整體水平并不高。

　　既然理財產(chǎn)品的收益普遍低于股票和基金，為什么投資者還要選擇？和訊網(wǎng)總編輯楊斌認為，對于大多數(shù)2006年底和2007年進入中國金融投資市場的投資者來說，普遍缺乏風險意識和面對投資風險所必需的心理承受能力。在流動性膨脹的背景下，近來各種資產(chǎn)價格的漲幅更大，股票、房產(chǎn)等甚至出現(xiàn)了過熱的苗頭，未來股價、房價的走勢令人難以捉摸。在這種情況下，選擇低風險的安全資產(chǎn)，讓財富能夠“隨脹而漲”。風險低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品就成為投資者比較理想的選擇。

　　保本產(chǎn)品占絕對優(yōu)勢

　　產(chǎn)品期限普遍較短

　　測評中對兩種分類的產(chǎn)品分別統(tǒng)計，其中保本類產(chǎn)品和保證收益產(chǎn)品均占絕大多數(shù)，保本類產(chǎn)品占全部產(chǎn)品的95.66%，保證收益類產(chǎn)品占全部產(chǎn)品的63.03%，保本但不保證收益的產(chǎn)品占全部產(chǎn)品的32.63%。

　　可以看出，保本產(chǎn)品仍然占據(jù)銀行理財產(chǎn)品市場的絕對優(yōu)勢地位，在保本產(chǎn)品中，保證收益類產(chǎn)品也占了近三分之二。由此可見，理財產(chǎn)品市場仍然保持一貫的穩(wěn)健作風，雖然不保本產(chǎn)品今年開始陸續(xù)涌現(xiàn)，但銀行在這方面的舉動還是比較謹慎。

　　從人民幣理財產(chǎn)品期限分布情況來看，1年到2年期的產(chǎn)品占絕大多數(shù)。從外幣理財產(chǎn)品期限分布情況來看，以短期產(chǎn)品為主，1年期以下產(chǎn)品占外幣產(chǎn)品的61.16%。

　　相關提示

　　投資理財產(chǎn)品有四項注意

　　收益率：如廣告中的收益率是年收益率還是累積收益率；產(chǎn)品是否代扣稅，廣告中的收益率是稅前收益率還是實際收益率。

　　投資方向：理財產(chǎn)品募集到的資金將投放于哪個市場，具體投資于什么金融產(chǎn)品，這些決定了該產(chǎn)品本身風險的大小、收益率是否能夠實現(xiàn)。

　　流動性：大部分產(chǎn)品的流動性較低，客戶一般不可提前終止合同，少部分產(chǎn)品可終止或可質押，但手續(xù)費或質押貸款利息較高。

　　掛鉤預期：如果是掛鉤型產(chǎn)品，應分析所掛鉤市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)，掛鉤方向與區(qū)間是否與目前市場預期相符，是否具有實現(xiàn)的可能。(賀文華)

　　2007“銀行理財產(chǎn)品”測評榜

　　最具投資價值獎(人民幣)

　　中信銀行、民生銀行、北京銀行、興業(yè)銀行、工商銀行

　　最具投資價值獎(外幣)

　　北京銀行、建設銀行、民生銀行、中信銀行、中國銀行

　　最佳用戶體驗獎

　　招商銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行、工商銀行、浦發(fā)銀行