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　　有銀行人士認(rèn)為，只要能保證投資收益達(dá)到8%以上，手中閑錢先投資后還房貸更合算　　

　　百姓錢途

　　黃小姐去年在濱江東附近買了一套98平方米的房子，向銀行商業(yè)借貸34萬(wàn)元。到目前止，央行已經(jīng)連續(xù)4次加息，這意味著到了明年1月1日后，黃小姐的房貸利率將一下子提高0.72個(gè)百分點(diǎn)。黃小姐現(xiàn)手頭上還有10萬(wàn)元存款，她想用這筆錢去銀行辦理提前還款，以減少利息。但朋友勸她不如用這筆錢去炒基金，說賺到的錢扣除房貸利息后應(yīng)該還有剩余。黃小姐聽后不知如何定奪，她希望銀行的專業(yè)人士幫其指點(diǎn)一下。(記者　伊?xí)韵?　　

　　支持方：

　　炒基金會(huì)比提前還貸更合算　　

　　廣東發(fā)展銀行個(gè)金部有關(guān)人士認(rèn)為，只要該客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力達(dá)到平衡型或以上，就可以把閑余資金拿去炒基金。

　　這位人士認(rèn)為，以目前的房貸利率看，只要能保證投資收益達(dá)到8%以上，就可以認(rèn)為先投資后還房貸比較劃算。特別是買基金，風(fēng)險(xiǎn)較小收益較大。他說，從數(shù)據(jù)來(lái)看，2001年至2005年，股票型基金及債券型基金的年收益都在8%以上。根據(jù)他的判斷，這種行情應(yīng)該可以保持到2009年至2010年。因此在這之前，把錢拿去炒基金會(huì)比提前還貸更合適�！　�

　　反對(duì)方：

　　無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)提前還貸較穩(wěn)健　　

　　但也有部分專業(yè)人士持相反意見。她們認(rèn)為，已經(jīng)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)較大的投資，即在她的個(gè)人資產(chǎn)中有一大部分已經(jīng)買了股票及基金，那么就沒必要繼續(xù)增這一塊的比例。與其增加個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)，還不如提前還貸節(jié)省利息。其次，雖然沒有做任何投資，但如果沒有任何投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力又極低的話，在這種情況下，提前還貸比較穩(wěn)健，可避免盲目投資帶來(lái)的損失。　　

　　哪種還款方式適合提前還貸　　

　　如考慮到未來(lái)幾年之內(nèi)會(huì)提前還貸，在選擇還款方式上就要分清：一是等額本息還款法，即每月還款的數(shù)額一樣；另一種就是等本遞減法，即第一個(gè)月還的款最多，按月遞減。

　　據(jù)銀行介紹，兩種還款方式最大的區(qū)別就在于，等額還款法前期是以還利息為主，還的本金比較少。而客戶辦理提前還貸時(shí)，銀行只計(jì)算客戶已經(jīng)還了多少本金，再根據(jù)剩余的本金重新計(jì)算利息。因此之前還給銀行的利息基本上都不作數(shù)，相當(dāng)于白交了這筆錢。所以選擇等額還款法時(shí)，一旦遇上提前還款，利息損失較多�！　�

　　提前還貸后應(yīng)調(diào)整還款期

　　據(jù)介紹，一般情況下，當(dāng)還款資金達(dá)到原始貸款額的10%以上，就可以向銀行申請(qǐng)?zhí)崆斑�貸。如貸款50萬(wàn)元，如果想申請(qǐng)?zhí)崆斑�貸的話，還款的金額至少為5萬(wàn)元。

　　提前還貸后，欠銀行的本金發(fā)生了變化，因此貸款期限及每月還款額都可以借機(jī)調(diào)整。

　　據(jù)光大銀行廣州分行的人士介紹，一是每月還款額不變，縮短還款期。另一種是還款期不變，降低每月還款額。由于不論做哪種調(diào)整，貸款利率還是一樣的，因此貸款期越短，交給銀行的利息就越少。