自然災(zāi)害的發(fā)生已經(jīng)無法避免,因而在災(zāi)后如何減少巨災(zāi)對(duì)人們所造成的傷害就顯得尤為重要。用保險(xiǎn)形式補(bǔ)償各種巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)造成的傷害,是當(dāng)今各國(guó)普遍采用的一種行之有效的方法,在為災(zāi)后的生活提供經(jīng)濟(jì)保障方面,保險(xiǎn)可以發(fā)揮積極的作用,甚至意義深遠(yuǎn)。
據(jù)記者了解,目前在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上,地震災(zāi)害在壽險(xiǎn)中基本不屬于免責(zé)條款,而在財(cái)險(xiǎn)中大多屬于除外責(zé)任。
能為地震“埋單”的險(xiǎn)種主要包括:壽險(xiǎn)、個(gè)人意外傷害險(xiǎn)、個(gè)人意外醫(yī)療險(xiǎn)、學(xué)平險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等包含意外傷害損失賠償功能的保險(xiǎn)。具體能賠多少,要看保險(xiǎn)條款具體規(guī)定,不過,通常來講,單筆理賠金額都不會(huì)很大,通常在數(shù)千至數(shù)萬元。
“目前,在我們所銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品中,除外責(zé)任主要為犯罪、自殺、吸毒、酒后駕駛、高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)、戰(zhàn)爭(zhēng)、核輻射等造成的人身傷亡。絕大多數(shù)人壽保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)都未將地震納入除外責(zé)任范圍。事實(shí)上,只要是意外事故引起的被保險(xiǎn)人死亡或殘疾,除特殊說明,受益人都能獲得賠償,其中包括地震、臺(tái)風(fēng)、海嘯等自然災(zāi)害原因!碧饺藟鄣谋kU(xiǎn)專家告訴記者。
現(xiàn)在市場(chǎng)上,可供選擇的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品和意外傷害保險(xiǎn)數(shù)目眾多。需要提醒投保人的是,在發(fā)生保險(xiǎn)事故后,一定要盡快向保險(xiǎn)公司報(bào)案,并按照要求提供相應(yīng)的證明材料。
相比壽險(xiǎn)來說,財(cái)險(xiǎn)公司的多數(shù)險(xiǎn)種基本將地震“拒之門外”。比如,在車輛險(xiǎn)等主要險(xiǎn)種的承保范圍內(nèi),基本不包括地震造成的損失,但部分建筑工程保險(xiǎn)和安裝工程保險(xiǎn)會(huì)包括地震險(xiǎn)。另外,在企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中也附加有地震擴(kuò)展險(xiǎn),但只有購(gòu)買地震擴(kuò)展險(xiǎn)的才賠付。
另外,在大部分家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,地震也被列在免除責(zé)任范圍之列。不過,部分保險(xiǎn)公司也會(huì)把地震列入附加險(xiǎn)之中。一般來說,投保者以房屋價(jià)值繳納保費(fèi),地震附加險(xiǎn)的費(fèi)率通常為主險(xiǎn)的10%。
目前,部分保險(xiǎn)公司也開始探索在部分地區(qū)推出地震險(xiǎn)。據(jù)了解,2006年6月,在九江地震出現(xiàn)后,首個(gè)“地震險(xiǎn)”在江西出現(xiàn),可以承保3.8級(jí)以上的地震,被保險(xiǎn)人以戶為單位,每年按房屋價(jià)格的1%繳納保費(fèi),一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故,公司最高可按房屋價(jià)格的80%賠償。然而,由于繳納保費(fèi)額較高,類似這樣的險(xiǎn)種在地震多發(fā)的地區(qū)投保率非常低。
值得一提的是,面對(duì)這次地震災(zāi)害,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在積極捐款賑災(zāi)之余,也積極通過創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品來建立一種長(zhǎng)效的災(zāi)害救助體制。據(jù)記者了解,太平人壽日前推出了首款旨在為地震孤兒提供長(zhǎng)效救助的保險(xiǎn)公益產(chǎn)品——“英才守望教育年金保險(xiǎn)”。
據(jù)介紹,這份保險(xiǎn)以保障受災(zāi)孤兒未來的教育為出發(fā)點(diǎn),每份教育年金在被保孤兒在6周歲至14周歲期間,每年提供200元初級(jí)教育年金,可以用于支付其小學(xué)、初中義務(wù)教育階段學(xué)雜費(fèi);15周歲至17周歲期間,每年提供1000元高中教育年金,可以用于支付其高中階段學(xué)費(fèi);年滿18周歲可以一次性得到5000元的成才保險(xiǎn)金,可以用于繼續(xù)深造或開始職業(yè)發(fā)展,有心捐助的愛心人士可為孤兒投保一份或多份教育年金。該產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開發(fā)管理經(jīng)營(yíng)等各項(xiàng)費(fèi)用全部都由保險(xiǎn)公司無償捐助。(記者 黃蕾)
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