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　　8月26日，十一屆全國人大常委會第四次會議分組審議保險法修訂草案。

　　中國保險監(jiān)督管理委員會主席吳定富受國務(wù)院委托在25日的大會上作說明時說，近幾年，我國保險業(yè)快速發(fā)展，保險業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)和外部環(huán)境發(fā)生很大變化，出現(xiàn)一些新情況、新問題，現(xiàn)行保險法已不能完全適應(yīng)當(dāng)前保險業(yè)改革發(fā)展的需要，有必要修改現(xiàn)行保險法。

　　分組審議中，常委會組成人員對修訂草案進(jìn)一步加強(qiáng)保護(hù)被保險人利益、完善保險業(yè)基本制度、打擊保險違法行為等規(guī)定，給予了較多的關(guān)注和肯定。

　　八項(xiàng)規(guī)定破解合同爭議

　　目前實(shí)踐中產(chǎn)生的保險糾紛以及理賠難的問題，與現(xiàn)行保險法合同部分的一些規(guī)定不夠明確有很大關(guān)系。為解決此類問題，修訂草案著重加強(qiáng)對被保險人利益的保護(hù)，進(jìn)一步明確、完善了保險合同的具體規(guī)定。吳定富介紹，保險合同法部分的修改，重點(diǎn)涉及八方面： 明確保險合同成立的時間界限；限制保險公司以投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)為由解除保險合同的權(quán)利，防止其濫用；規(guī)定在保險憑證上提示投保人注意免責(zé)條款；規(guī)定采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則；限制保險人在未得到及時通知情形下的免責(zé)權(quán)利；明確保險人理賠的程序和時限；增加規(guī)定財產(chǎn)保險的賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)；增加規(guī)定責(zé)任保險的賠償程序。

　　市場準(zhǔn)入的“杠杠”更硬

　　為提高保險公司的質(zhì)量，修訂草案對保險公司的設(shè)立條件和高級管理人員資格條件作出更嚴(yán)格的規(guī)定。

　　修訂草案增加了保險公司主要股東的資格條件，規(guī)定保險公司的主要股東應(yīng)當(dāng)具有持續(xù)經(jīng)營盈利能力，信譽(yù)良好，最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于2億元人民幣；強(qiáng)化了對保險公司實(shí)繳貨幣資本的要求，將現(xiàn)行保險法規(guī)定的保險公司最低限額內(nèi)的注冊資本(2億元人民幣)必須是實(shí)繳貨幣資本，修改為保險公司的全部注冊資本必須是實(shí)繳貨幣資本。

　　修訂草案還列明保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的資格條件，同時，草案作出了禁止性規(guī)定：如有公司法規(guī)定的不得擔(dān)任公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的情形，以及因違法、違紀(jì)被取消任職資格或被吊銷執(zhí)業(yè)資格未逾5年的人員，均不得擔(dān)任保險公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員。

　　此外，修訂草案還完善了保險公司的業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險防范、市場退出機(jī)制、保險中介的管理等內(nèi)容。

　　保險資金可以投資不動產(chǎn)

　　據(jù)了解，目前國內(nèi)已有中外資保險公司100多家，保險業(yè)總資產(chǎn)約3萬億元人民幣。2007年我國保險資金運(yùn)用余額達(dá)2.7萬億元。而現(xiàn)行保險法規(guī)定的保險資金運(yùn)用形式比較狹窄，保值增值難度加大，成為保險業(yè)發(fā)展的瓶頸。

　　考慮到保險資金運(yùn)用既要滿足行業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，又應(yīng)兼顧安全和穩(wěn)健原則，修訂草案適當(dāng)拓寬了保險資金的運(yùn)用渠道。比如將現(xiàn)行保險法規(guī)定的“買賣政府債券、金融債券”，修改為“買賣債券、股票、證券投資基金等有價證券”；增加了規(guī)定保險資金可以投資不動產(chǎn)。吳定富表示，不動產(chǎn)投資規(guī)模大期限長，比較符合保險資金追求長期、價值、穩(wěn)健投資的特點(diǎn)。實(shí)踐中，已有保險公司嘗試投資開發(fā)商業(yè)用途房地產(chǎn)。

　　巨災(zāi)保險列上議程

　　針對保險法修訂草案，全國人大財政經(jīng)濟(jì)委員會25日向十一屆全國人大常委會第四次會議提交的一份意見認(rèn)為，修訂案還應(yīng)增加巨災(zāi)保險有關(guān)內(nèi)容。

　　全國人大財經(jīng)委的意見認(rèn)為，我國是自然災(zāi)害頻發(fā)的國家，嚴(yán)重自然災(zāi)害往往造成重大人員傷亡和財產(chǎn)損失。今年的低溫雨雪冰凍災(zāi)害和汶川特大地震人員傷亡嚴(yán)重，財產(chǎn)損失巨大。由于缺乏巨災(zāi)保險制度，保險在災(zāi)害預(yù)防、救助和災(zāi)后恢復(fù)重建中的作用未能得到充分發(fā)揮。目前，我國的自然災(zāi)害保險賠款僅占因?yàn)?zāi)直接損失的1%左右，遠(yuǎn)低于國際30%至40%的水平。

　　考慮到巨災(zāi)保險補(bǔ)償既需要財政資金保障，又需要社會資金支持，全國人大財經(jīng)委建議修訂草案對巨災(zāi)保險作出原則規(guī)定，以便據(jù)此制定實(shí)施辦法，推動巨災(zāi)保險的發(fā)展，滿足我國災(zāi)害保障的迫切需要。

　　增加對新型保險違法的處罰

　　隨著保險市場的不斷發(fā)展，需要對一些新出現(xiàn)的保險違法行為規(guī)定相應(yīng)的處罰。

　　修訂草案增加了對新型違法行為的處罰。吳定富介紹，新型違法行為主要包括7種：違法任用董事、監(jiān)事、高級管理人員；保險公司及其工作人員以虛構(gòu)合同等方式進(jìn)行虛假理賠，騙取保險金或者其他不正當(dāng)利益；出租、出借、變造、轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)許可證；保險公司及其工作人員違反規(guī)定從事關(guān)聯(lián)交易，捏造散布虛假事實(shí)等損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)、擾亂保險市場秩序；保險公司及其工作人員挪用、侵占保險費(fèi)，利用保險中介從事違法行為；保險中介機(jī)構(gòu)隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，以不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同，未按照規(guī)定繳存保險金或者投保職業(yè)責(zé)任險等；外國保險機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自在中國境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，從事保險業(yè)務(wù)活動。(黃慶暢 毛磊)