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　　9月15日，中國(guó)人民銀行宣布在保持存款利率不變的情況下，下調(diào)一年期貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)。作為6年來(lái)貸款基準(zhǔn)利率的首次下調(diào)，對(duì)于廣大投資人而言，盡管利率降低的幅度有限，但是對(duì)于其投資理財(cái)卻有著不小影響。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，此次降息，將使得目前市場(chǎng)上的一些理財(cái)品種和渠道發(fā)生變化，投資者的理財(cái)思路也得相應(yīng)變化。 　

　　貸款理財(cái)：加息驟停 固貸吸引力下降

　　從央行公布的利率表來(lái)看，六個(gè)月的貸款利率從6.57%下降至6.21%，下調(diào)0.36%；一年期的貸款利率從7.47%降至7.20%；一至三年的利率從7.56%降至7.29%；三至五年的利率則從7.74%降至7.56%；五年以上的貸款基準(zhǔn)利率從7.83%至7.74%。此外，在個(gè)人住房公積金貸款方面，五年以下(含五年)的貸款利率從4.77%降至4.59%；五年以上的從5.22%降至5.13%。

　　貸款利率的下調(diào)，除了讓消費(fèi)貸款或助業(yè)貸款等短期貸款的費(fèi)率支出減少，對(duì)于目前影響更大的房貸品種而言，影響也不容小覷。

　　“對(duì)于大部分房貸借款人來(lái)說(shuō)，從長(zhǎng)期看，此次降息對(duì)月供影響不大，但是對(duì)于市場(chǎng)上的某些房貸產(chǎn)品卻會(huì)造成一定的沖擊�！蹦炽y行個(gè)貸部門(mén)人士對(duì)記者分析。而此前市場(chǎng)上一度被熱炒的固定利率房貸，在此次降息中無(wú)疑是受到影響頗大的品種。

　　由于之前市場(chǎng)上存在的加息預(yù)期，使得眾多貸款人對(duì)于此后每月還貸需要增加支出的月供心懷不安，固定利率房貸也因此成為眾多銀行和媒體推薦的產(chǎn)品之一。但此次央行選擇降低貸款利率，無(wú)疑使得此前的加息預(yù)期大大降低，固定利率房貸的吸引力也因此下降不少。

　　“固定利率房貸本來(lái)就是一個(gè)頗具博弈性質(zhì)的產(chǎn)品，其優(yōu)勢(shì)在于能夠鎖定利率風(fēng)險(xiǎn)。但是由于該類(lèi)產(chǎn)品的利率要高出基準(zhǔn)利率很多，此前市場(chǎng)對(duì)于固貸的熱情本就不高�！痹撊耸糠治觯�因此在此次降息后，他認(rèn)為固定利率房貸將會(huì)“暫時(shí)被市場(chǎng)冷落”，而值得推薦的貸款方式仍然是傳統(tǒng)的等額本金和等額本息等還貸方式。

　　投資理財(cái)：債券投資吃香 信貸類(lèi)產(chǎn)品或降收益

　　與房貸理財(cái)類(lèi)似，此前加息周期的思路和方法，在降息首現(xiàn)之后，或許也需要改變。對(duì)于未來(lái)的利率走勢(shì)判斷，盡管業(yè)內(nèi)人士的分析不盡一致，但是專(zhuān)家普遍認(rèn)為中國(guó)的加息周期已經(jīng)結(jié)束。

　　“加息周期的結(jié)束，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，意味著部分產(chǎn)品如信貸類(lèi)產(chǎn)品、票據(jù)類(lèi)產(chǎn)品的收益率將會(huì)下降�！惫獯筱y行上海分行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理徐欣表示。他分析，目前市場(chǎng)上很多熱銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品，其收益率都是與銀行的基準(zhǔn)利率掛鉤的，因此此次貸款利率的下調(diào)，將會(huì)影響某些產(chǎn)品的收益情況�！氨热缧刨J資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，由于其本質(zhì)是融資類(lèi)的信托產(chǎn)品，因此其產(chǎn)品收益與基準(zhǔn)利率基本上是呈正相關(guān)，貸款利率的下降肯定會(huì)影響未來(lái)發(fā)售的此類(lèi)產(chǎn)品的收益情況。”

　　不過(guò)業(yè)內(nèi)也有理財(cái)師認(rèn)為，由于此次貸款利率下降幅度不大，因此即便相關(guān)產(chǎn)品的收益區(qū)間會(huì)有所下降，但是影響也不大，“產(chǎn)品的收益率可能還會(huì)在短期內(nèi)維持穩(wěn)定”。

　　而此次降息，則使得債券類(lèi)產(chǎn)品的“風(fēng)頭”更勁。此前股市的低迷已經(jīng)造就一部分投資者的資金向債市轉(zhuǎn)向。此次降息后，理財(cái)市場(chǎng)中的新寵無(wú)疑將是債券類(lèi)產(chǎn)品。徐欣表示，銀行或在不久后就會(huì)推出債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，而投資者如果自己直接投資，也可以在短期內(nèi)選擇債券型基金等產(chǎn)品進(jìn)行投資。

　　至于較為長(zhǎng)期的債券投資，工商銀行上海浦東分行理財(cái)師李吉推薦選擇國(guó)債等品種�！凹酉⑼ǖ赖年P(guān)閉，意味著目前我國(guó)的利率一定在達(dá)到了頂點(diǎn)。所以投資者在目前購(gòu)買(mǎi)一些鎖定收益的國(guó)債產(chǎn)品，就可以享受到較高的利率收益�！�(金蘋(píng)蘋(píng))