CCTV《為您服務(wù)》欄目首席理財策劃師、中央財經(jīng)大學(xué)注冊財務(wù)規(guī)劃師陳昱昨天在南京表示,家庭理財終極目標(biāo)是為了達到財務(wù)自由。而實現(xiàn)財務(wù)自由,首先需要有正確的理財觀念作指導(dǎo),個人可通過四步邁向家庭財務(wù)自由。
“家庭理財首先需要有一個正確的方向和可實現(xiàn)的路徑! 陳昱認為,很多人把投資股票、基金、保險、房產(chǎn)等等同于理財,雖然可能一時會有獲利的快感,但也很容易成為理財?shù)呐`。她認為,家庭理財必須經(jīng)過四個步驟,即財務(wù)健康—財務(wù)安全—財務(wù)自主—財務(wù)自由。
陳昱介紹說,“財務(wù)健康”是一個家庭建立安全合理的財務(wù)架構(gòu)的第一步。衡量它的標(biāo)準(zhǔn)包括:收支是否平衡或有盈余,資金儲備能否應(yīng)付緊急需要,資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)是否合理,能否滿足未來可預(yù)見的開支!柏攧(wù)安全”是指保障家庭無懼突然變故的風(fēng)險,它包括家庭風(fēng)險的防范、職業(yè)生涯的規(guī)劃以及兒童教育金、夫妻養(yǎng)老金的準(zhǔn)備等。“財務(wù)自主”是一種對生活充滿信心的狀態(tài),比如可以投資家庭建設(shè),盡情享受喜歡的房子、車子,開始合理安排投資組合,即使出現(xiàn)投資風(fēng)險對家庭生活影響也不大!柏攧(wù)自由”則是創(chuàng)造豐厚的現(xiàn)金流,擺脫財務(wù)拘束和限制,比如建立商業(yè)系統(tǒng)及投資系統(tǒng),獲利超過生活所需,不懼風(fēng)險、生活富足。
陳昱表示,這四步每一階段目標(biāo)的達成,都需要先診斷家庭的財務(wù)狀況,把自己的家庭當(dāng)做一個企業(yè)來經(jīng)營。 (陳春林)
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