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李先生今年26歲,參加工作3年時(shí)間,在某大型房地產(chǎn)公司從事銷售策劃工作,屬于年輕白領(lǐng)一族。目前,李先生月工資5000元左右,另有部分銷售提成,李先生計(jì)劃30歲時(shí)購買三房一廳住宅一套,并與相戀數(shù)年的女友結(jié)婚。 為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo),李先生希望尋找一條資金快速增長渠道,請問該如何制定理財(cái)計(jì)劃? 潛在危險(xiǎn): 根據(jù)對未來房價(jià)上漲趨勢的分析,再加上通貨膨脹的關(guān)系,4年后,三房一廳住房的價(jià)格大概為40萬元,裝修費(fèi)大概3萬元,假若進(jìn)行按揭貸款購房,那么四年后李先生預(yù)計(jì)將需要投入40×0.2+3=11萬元左右支付購房款首期。 理財(cái)建議: 第一步:平衡支取積累原始財(cái)富 根據(jù)目前李先生的財(cái)務(wù)狀況來看,尚處于財(cái)富原始積累階段,在這一階段,最重要的就是實(shí)施節(jié)流,平衡個人費(fèi)用支出,制定切實(shí)可行的個人理財(cái)投資規(guī)劃。初江濤建議李先生將每月開支控制在2500元以內(nèi),以維持日常開支。另外,按照個人投資的基本原則,準(zhǔn)備3~6個月的支出,約7500~18000元,作為緊急預(yù)備金,這部分資金可以儲蓄和投資貨幣市場基金,如果申請了銀行信用卡,預(yù)備金也可以通過信用卡來滿足。 第二步:保守與激進(jìn)型投資相結(jié)合 財(cái)富增長的重要方式就是投資開源。針對李先生目前的實(shí)際狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,理財(cái)師建議李先生采取保守與激進(jìn)相結(jié)合的組合投資方式比較合適,開展多元化的綜合投資,一方面可以降低與分散風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也高額度的實(shí)現(xiàn)投資增值。 目前定期定額業(yè)務(wù)算是比較保守的理財(cái)方式。每月將閑余的2500元資金投入到基金定期定額業(yè)務(wù)中,預(yù)期收益率為8%~10%,那么在4年后,李先生的投資金規(guī)?蛇_(dá)129600元。另外李先生還有部分不計(jì)入工資的收入,假如年均有15000元,這部分資金可以購買債券型的基金或者保險(xiǎn),假如投資債券型基金,年收益3.5%。那么4年后,李先生的債券型基金就是63224元。 第三步:購買意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn) 根據(jù)李先生的實(shí)際情況,初江濤建議李先生購買意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn),以避免意外事故所帶來的風(fēng)險(xiǎn),另外,李先生可以考慮自己進(jìn)一步學(xué)習(xí)和深造的計(jì)劃。 (文章來源:江淮晨報(bào)) |
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