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　　基本情況：

　　孫女士，38歲，家住蘇州，在一家事業(yè)單位做行政工作，工作穩(wěn)定，月薪5500元，有社保。

　　孫女士老公，43歲，在某企業(yè)從事營銷管理工作，年薪15萬元，有社保，且購置有人身意外保險。單位為其配有車輛一部。

　　孫女士家庭月支出5000元，倆人未要孩子，屬丁克家庭。現(xiàn)有商品房一套，90平方米左右，市值160萬元，剛剛還完房貸。家庭目前有活期存款3萬元，無負債，無其他投資。

　　理財目標(biāo)：

　　希望未來生活能夠有保障，3年后能夠購買一輛價值30萬元的私車。

　　財務(wù)分析：

　　孫女士家庭每年有15.6萬元的結(jié)余，結(jié)余比高達72%，沒有任何負債但也沒有任何投資。從年齡周期來看孫女士家庭已經(jīng)進入退休前期，家庭比較穩(wěn)定，收入增加，支出將逐漸減少，由于是丁克家庭沒有子女所帶來的經(jīng)濟壓力，生活負擔(dān)不會太重。

　　總體來講，孫女士的家庭財務(wù)狀況比較安全，但是缺乏資產(chǎn)增值潛力。在家庭財務(wù)保障方面孫女士和老公，都需要在不同程度上增加商業(yè)保險，以彌補風(fēng)險保障的不足。

　　理財規(guī)劃方案

　　1　現(xiàn)金規(guī)劃：

　　活期儲蓄并非唯一選擇

　　推薦貨幣市場基金

　　由于孫女士家庭不需要撫養(yǎng)子女，由此大大降低了家庭短期內(nèi)遭遇大額現(xiàn)金量的需求幾率，不需要保留較高的流動性。事實上，資金并非存入銀行就沒有任何風(fēng)險，由于通貨膨脹導(dǎo)致的物價上漲使得資產(chǎn)縮水，銀行利率并不能覆蓋這部分的損失。建議將3倍的家庭月支出，即15000元預(yù)留出作為家庭應(yīng)對突發(fā)性資金的需求，這部分資金可以采用銀行存款等形式持有。

　　活期儲蓄是最常用的流動資產(chǎn)形式，但并非唯一選擇，還可考慮將部分資金購買貨幣市場基金。貨幣市場基金風(fēng)險性較低、流動性較強，同時收益性也高于同期的活期存款利率。