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　　編者按 近日，審計(jì)署對“4萬億”投資計(jì)劃開展了全面審計(jì)。此次除了對大型商業(yè)銀行信貸資金流向進(jìn)行摸底外，還將在財(cái)政、投資、環(huán)保、產(chǎn)業(yè)、土地等方面進(jìn)行審計(jì)調(diào)查。通過此次審計(jì)調(diào)查，要嚴(yán)肅監(jiān)督和查處這4萬億元投資中出現(xiàn)的鋪張浪費(fèi)、重大損失浪費(fèi)以及其他重大違法違規(guī)問題和經(jīng)濟(jì)犯罪線索。在金融危機(jī)的大背景下，此次審計(jì)調(diào)查工作顯得尤其重要。

　　審計(jì)署對大型商業(yè)銀行的信貸審計(jì)工作，正在有條不紊地開展。

　　9月16日，股份制商業(yè)銀行杭州分行一不愿具名的內(nèi)部人士向《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者透露，審計(jì)署人員8月份已經(jīng)“駕臨”該分行，眼下工作已經(jīng)進(jìn)展了一半。該人士認(rèn)為，與以往檢查相比，此次審計(jì)更加嚴(yán)格。

　　緣由：7萬億元信貸資金流向

　　在海通證券銀行業(yè)分析師佘閔華眼里，這樣的審計(jì)檢查并不意外。

　　“7萬多億元的信貸額度，比較驚人。”佘閔華對《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者表示，這次檢查，主要還是提示銀行加強(qiáng)風(fēng)險控制。

　　金融危機(jī)爆發(fā)后，伴隨著中央4萬億元固定資產(chǎn)投資計(jì)劃的啟動，各種項(xiàng)目紛紛上馬，商業(yè)銀行的信貸增長突破歷史紀(jì)錄。2009年上半年，新增信貸達(dá)7.37萬億元，是2008年同期2.45萬億元的3倍。

　　中央政府的本意，顯然是希望引導(dǎo)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，保證眼下經(jīng)濟(jì)增長，為未來的產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型做準(zhǔn)備，形成一些新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，提前上馬一部分長遠(yuǎn)來看很有必要進(jìn)行建設(shè)的重大基礎(chǔ)設(shè)施。

　　問題在于，實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，一方面競爭比較激烈；另一方面，資本的投資回報率比較低，投資回報周期比較長。“資本本身從逐利性角度出發(fā)，不排除有一部分資本，包括政府出臺的一攬子經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃中的一部分信貸資金，通過各種途徑，流向房地產(chǎn)、股市，或者其他一些金融領(lǐng)域。”上海師范大學(xué)金融工程研究中心主任孫茂輝接受《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》采訪時強(qiáng)調(diào)。

　　中行分析師石磊預(yù)計(jì)，2009年上半年在資本市場和房地產(chǎn)二級市場等領(lǐng)域，可能有1.2萬億元人民幣的中長期信貸資金進(jìn)入，未進(jìn)入固定投資領(lǐng)域。其中還不包括短期信貸和票據(jù)融資可能入市的數(shù)字。

　　隨著大量資金進(jìn)入資本市場，國家一攬子經(jīng)濟(jì)刺激方案受到影響。眼下7萬億元巨額信貸到底流入了哪些領(lǐng)域、進(jìn)入了哪些項(xiàng)目、存在哪些風(fēng)險，國家自然比較關(guān)心，佘閔華說。

　　無奈：銀監(jiān)會力量有限

　　事實(shí)上，包括銀監(jiān)會、銀行自身，對銀行信貸流向各有其監(jiān)控方式。

　　銀行本身包含風(fēng)險控制部門，但作為企業(yè)，銀行必須在贏利性和安全性之間尋找平衡。孫茂輝說，只要房地產(chǎn)和股市的泡沫還沒有大到要破滅的程度，而且比流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域可以獲得更大的收益，銀行本身對資金流入金融市場，顯然缺乏自我約束的動力。“一個不太確切的比喻，是同謀者�！�

　　即便不是同謀者，審計(jì)作用也不容小覷。國家行政學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)教研部教授時紅秀接受《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時表示，雖然銀行本身也有信息披露的義務(wù)，不過，銀行自發(fā)的信息披露和審計(jì)部門調(diào)查出來的信息，有可能不完全相同，通過對照，可以加強(qiáng)對銀行信貸行為的約束。

　　銀監(jiān)會方面，亦十分關(guān)注銀行信貸流向問題。

　　2009年四五月份開始，伴隨著票據(jù)融資的大幅增長，銀監(jiān)會啟動了專項(xiàng)檢查，對信貸投向進(jìn)行摸底，重點(diǎn)是票據(jù)流向問題，有無進(jìn)入股市、樓市成為檢查重點(diǎn)。此后，央行牽頭財(cái)政部、銀監(jiān)會等部委再次對信貸投向進(jìn)行檢查，重點(diǎn)是政府投融資平臺問題。

　　此外，銀監(jiān)會之前接連發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》與《流動資金貸款管理暫行辦法》征求意見稿，表示嚴(yán)格監(jiān)管信貸資金的流向。

　　即便如此，孫茂輝還是認(rèn)為，銀監(jiān)會主要關(guān)心的是銀行業(yè)整體系統(tǒng)性的風(fēng)險問題。即使信貸資金有違規(guī)流向問題，但只要這些資金最終可以安全返回，不會引發(fā)銀行業(yè)系統(tǒng)性的風(fēng)險，往往銀監(jiān)會只會批評、勸告等，對商業(yè)銀行沒有太大的威懾作用。