日前,支付寶有關負責人表示,為了保障用戶安全、打擊套現(xiàn),支付寶成立專門的風險管理部門。支付寶的風險管理部是公司最核心的部門之一,金融風險控制團隊主要職能就是協(xié)助銀行進行風險控制,包括案件協(xié)查、套現(xiàn)核查等。負責與合作銀行風控管理部門建立直接聯(lián)系,探討網上支付風控措施,聯(lián)合打擊不法行為。
為了通過技術手段有效控制風險,打擊套現(xiàn),保障用戶資金安全。支付寶研發(fā)了專門的智能風險監(jiān)控系統(tǒng),這是目前國內最先進的網上支付風險實時監(jiān)控系統(tǒng)之一,能夠通過數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘等技術與一般用戶正常行為特征進行比對,建立一整套的規(guī)則體系來捕捉異常的或者有風險操作的賬戶。
對于套現(xiàn)者,支付寶不斷強化打擊力度,對于部分套現(xiàn)者采取永久拒絕提供支付寶服務,納入黑名單等多項措施;诨ヂ(lián)網技術的電子支付,從技術角度是能夠比傳統(tǒng)商務活動更好地發(fā)現(xiàn)和打擊信用卡套現(xiàn)行為。
銀行:非法套現(xiàn)持卡人風險大
昨天,記者從多家銀行了解到,目前銀行以及各家發(fā)卡商業(yè)銀行,對于信用卡套現(xiàn)的風險都相當關注,且銀行對于套現(xiàn)的信用卡交易有相當?shù)恼鐒e能力,因此若客戶的套現(xiàn)交易被發(fā)現(xiàn),將會留下不良信用記錄。
近兩年,銀監(jiān)會下發(fā)若干個關于防范信用卡套現(xiàn)風險的通知,要求各發(fā)卡機構 (銀行)切實加強防范的力度,甚至賦予發(fā)卡機構對經查實的套現(xiàn)卡片有降額、注銷的防風險手段。然而,信用卡套現(xiàn)的增長是由多種因素影響的,如國內收單環(huán)境、金融知識的普及程度、國家法律和道德建設水平,以及正規(guī)融資渠道資金的提供限制等。另一方面部分城市的報紙上大量出現(xiàn)信用卡套現(xiàn)公司廣告、網站上不斷有套現(xiàn)公司招攬生意,這些都對信用卡產業(yè)的健康發(fā)展埋下了隱患。
信用卡套現(xiàn)是一個綜合性問題,解決信用卡套現(xiàn)的當務之急應側重于法律體系、收單規(guī)范等環(huán)境建設。防范套現(xiàn)行為是一個全方位的綜合治理工程,需要包括發(fā)卡行、商戶、收單行、銀行卡組織以及監(jiān)管機構的通力合作,尤其是法制的健全更為關鍵。
客戶找不法中介套現(xiàn),交易不但沒有保障,對客戶本身也存在很大的風險。一旦交易過程中客戶的套現(xiàn)資金被中介“黑”掉,就很難再追回了。
律師:可認定持卡人明知故犯
德恒上海律師事務所王軍旗律師提醒,套現(xiàn)不等同于取現(xiàn)。信用卡持卡人刷卡后,沒有得到商品,也沒享受任何形式的服務,而是拿到了現(xiàn)金,基本上可以認定持卡人對套現(xiàn)行為是明知的、存有惡意的。
去年12月,最高人民法院、最高人民檢察院出臺的 《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(下簡稱《解釋》)第七條表示:違反國家規(guī)定,使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴重的,應以非法經營罪定罪處罰。
《銀行卡業(yè)務管理辦法》已經規(guī)定了利用銀行卡及其機具欺詐銀行資金行為的違法性,但我國現(xiàn)行刑法對于個人未超規(guī)定限額或期限透支的套現(xiàn)行為如何懲罰還需要繼續(xù)完善。其實,個人利用銀行卡及其機具欺詐銀行資金本身具有違法性,立法機關以及金融機構應完善各項法律法規(guī)或管理辦法進一步對該行為進行制裁。同時,從民法的角度來說,個人通過沒有實際交易進行套現(xiàn)的行為,也可能構成不當?shù)美?
參與互動(0) | 【編輯:李瑾】 |
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