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提前還貸潮壘實銀行資產(chǎn) 中國房貸風(fēng)險逐步化解
2008年05月06日 10:29 來源：證券時報 
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一季度以來，多種投資產(chǎn)品收益率大幅下降，部分按揭貸款者選擇了提前還貸，使得各商業(yè)銀行的房貸余額增長顯著放緩，中國房貸風(fēng)險逐步化解 中新社發(fā) 海牛 攝
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今年一季度以來，隨著多種投資產(chǎn)品收益率大幅下降，部分按揭貸款者選擇了提前還貸，使得各商業(yè)銀行的房貸余額增長顯著放緩，利息收入減少。而與此同時，銀行資產(chǎn)質(zhì)量也因此得以改善，房貸風(fēng)險逐步化解。
“7%的年化收益率是保本型理財產(chǎn)品的關(guān)鍵點位�！币焕碡攷熛蛴浾弑硎尽Ｒ驗槟壳�20-30年期房貸利率約合7%，對大多數(shù)既有按揭貸款、又購買銀行理財?shù)耐顿Y者來說，如果銀行理財產(chǎn)品或債券基金的收益率高于7%，則投資者并不急于還貸；而一旦收益率低于7%，提前還貸便成為最佳選擇。
今年一季度以來投資市場的糟糕表現(xiàn)，使得房貸還款量急劇增加。有投資者告訴記者，從2005年至今，他購買的打新股理財產(chǎn)品收益一直都在10%以上，去年更是高達17%，而今年一季度以來收益不過1%，全年恐難超5%，在這種情況下，不如把資金用于提前還貸。
有業(yè)內(nèi)人士向記者表示，上海多數(shù)銀行3月的房貸還款量大于放貸量。銀行一季報顯示，招行一季度個人房貸增量不超過7億元，遠(yuǎn)低于去年同期的90多億元；深發(fā)展個人房貸增量也大幅低于去年同期；民生銀行一季度增量甚至為負(fù)。個中原因，便是房市交易低迷和提前還款大增。
在這種情況下，消費貸款余額———商業(yè)銀行利潤來源的關(guān)鍵性指標(biāo)，其增長便顯著放緩。數(shù)據(jù)顯示，一季度全國各金融機構(gòu)個人消費貸款余額3.40萬億元，較今年年初新增量為1231億元。其中，主要的個人房貸余額2.80萬億，增量為995億元，較去年一季度增量1265億元大幅縮水。這意味著，上市銀行從按揭貸款中所獲取的利潤增速將明顯放緩。
不過，銀行的房貸風(fēng)險也因提前還款潮而得到化解。有分析師表示，此次美國房產(chǎn)下跌之所以造成其銀行業(yè)危機，主要原因便是首付比例過低，一旦跌幅超過10%，負(fù)資產(chǎn)的按揭貸款者便索性違約。而中國房貸首付比例一直超過30%，加按(指房價上漲后銀行提供再抵押)又一直被禁，再加上多次的提前還款潮，據(jù)此測算，即使出現(xiàn)45%以上的房價大跌，中國銀行業(yè)的房貸資產(chǎn)總體也是安全的。(記者 張若斌)
【編輯:藍玉貴】
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