途徑三�＋�

　　置換貸款先付后貸

　　“你最好自籌資金把房一次性付款買下來,然后在我們這里做抵押貸款,最高可以按照房子價(jià)值的70%放款,最高可以放八成,用以還借來的錢。這樣還能夠享受全額付款的打折�！�

　　由于二套以上房貸首付和利率的大幅上升,選擇房貸的消費(fèi)者比例開始下降,而全款購(gòu)房比例則有所上升。某股份制銀行客戶經(jīng)理建議,“你最好自籌資金把房一次性付款買下來,可以通過向朋友借款等方式。然后在我們這里做一個(gè)抵押貸款,把新樓抵押出,最高可以按照房子價(jià)值的70%左右進(jìn)行放款,最高可以放到八成,用以還借來的錢。這樣還能夠享受全額付款的打折�！边�有銀行業(yè)務(wù)員表示,這種產(chǎn)品貸款成數(shù)最高可達(dá)八成,但要求抵押房產(chǎn)在五年以內(nèi)、90平方米以下,區(qū)別于普通抵押消費(fèi)貸款最高七成的規(guī)定。

　　也就是說,部分信貸資質(zhì)不符的全款購(gòu)房消費(fèi)者,可以用抵押貸款來置換此前的另一筆債務(wù),實(shí)際上是繞了一個(gè)圈來做房貸。據(jù)了解,置換式房貸可將貸款年限延長(zhǎng)至30年,區(qū)別于普通抵押消費(fèi)貸款20年的期限,分?jǐn)偭嗽逻�款壓力。

　　對(duì)于自籌資金,記者調(diào)查還發(fā)現(xiàn),目前市場(chǎng)上很多投資公司都可以幫購(gòu)房人輕松解決這一問題。很多投資公司都聲稱可提供墊資服務(wù)。記者了解到,投資公司的墊資手續(xù)費(fèi)比例一般達(dá)到5%的水平,但是相比起動(dòng)輒上浮20%的利率,對(duì)購(gòu)房人還是有不少的吸引力。而很多中介更是對(duì)這種短時(shí)間暴利的方式顯示出極大的熱情。

　　-記者觀察

　　謹(jǐn)防“關(guān)上一扇門,留出一扇窗”

　　無論是第三套房停貸的消息,還是銀監(jiān)會(huì)重申房貸政策不變,這一系列的信息都表明,房貸政策似乎有緊無松。記者無論從官方還是從銀行網(wǎng)點(diǎn)就“房貸”了解到的情況,也都非常一致地表明房貸政策越來越緊。

　　然而,如果把視線放開,可以關(guān)注到房貸收緊后,各家銀行各種各樣的個(gè)貸產(chǎn)品開始受到熱捧。而這些五花八門的個(gè)貸產(chǎn)品背后,有多少支持了三套以上住房貸款需求的,我們還無法查證。但是可以發(fā)現(xiàn),記者即使沒有通過熟人,沒有委托業(yè)內(nèi)關(guān)系,也能夠輕易從市場(chǎng)中獲得各種變相房貸。并有多種機(jī)構(gòu)“齊心協(xié)力”地主動(dòng)提供幫助,完成房貸的曲線套取。

　　這樣一來不禁讓人擔(dān)憂,表面上房貸政策“猛于虎”,而事實(shí)上,這是否又會(huì)是“關(guān)上一扇門,留出一扇窗”的事情?房貸調(diào)控政策會(huì)否因?yàn)檫@些無孔不入的“螞蟻洞”而潰于一旦呢?

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行研究中心主任郭田勇接受記者采訪時(shí)表示,建議停止第三套房貸的發(fā)放,讓房地產(chǎn)市場(chǎng)健康地發(fā)展。他指出,“限制房貸政策早已出臺(tái),到現(xiàn)在未真正落實(shí),應(yīng)該再?gòu)?qiáng)調(diào)執(zhí)行的力度,限制投資性購(gòu)房,使得房地產(chǎn)的不合理需求減少。如果不對(duì)不合理需求進(jìn)行調(diào)控,光強(qiáng)調(diào)供給,恐怕難以達(dá)到效果�！�

　　有監(jiān)管部門內(nèi)部人士也曾多次對(duì)記者表示,這些房貸政策收緊的實(shí)際效應(yīng),你先不要寄予太大的厚望,市面上還存在多種的貸款套取方式。而相關(guān)部門的多次表態(tài),目前更多是給銀行傳達(dá)震懾的效用。那么,鐵腕到底什么時(shí)候用上?這些旁邊的漏洞什么時(shí)候可以補(bǔ)上?也許,有答案的時(shí)候,才是房地產(chǎn)調(diào)控能夠真正見效的時(shí)候。

　　-鏈接

　　提高房產(chǎn)評(píng)估價(jià)降低首付

　　朱先生最近在到處打聽,看哪些銀行和房地產(chǎn)評(píng)估公司可以幫忙將房產(chǎn)價(jià)值估高,這樣將有利于他變相規(guī)避購(gòu)房首付的要求。據(jù)了解,一些房地產(chǎn)評(píng)估公司可以將100萬元的房子評(píng)估提高到120萬元甚至更高,由于目前政策規(guī)定二套房首付五成,那么銀行只能根據(jù)房屋總值發(fā)放貸款,如果100萬元的房子,本來只能貸到50萬元,估高了房產(chǎn)價(jià)值后,可以貸到60萬元,相當(dāng)于首付只需要四成。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,一般房產(chǎn)評(píng)估只會(huì)估到地產(chǎn)中介開出售價(jià)的70%左右,但不少客戶以房屋贈(zèng)送面積、可擴(kuò)建、帶學(xué)位等為由,希望提高房屋評(píng)估價(jià)格,以高房?jī)r(jià)抵押房產(chǎn)申請(qǐng)銀行貸款。

　　“確實(shí)有些房產(chǎn)評(píng)估公司可以幫助貸款人將評(píng)估價(jià)格上浮,一套裝修精美、樓層朝向良好的房產(chǎn),將其評(píng)估價(jià)相應(yīng)提高10%以內(nèi),不會(huì)給審核貸款帶來太大問題,但是1%還是10%,就得看找什么銀行了。而且如果找一些小銀行貸款的話,還可以將房產(chǎn)價(jià)格評(píng)估提高更多�！痹撊耸勘硎�。

　　記者黃倩蔚