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　　- 現(xiàn)場(chǎng)

　　周末市民忙趕“末班車”

　　對(duì)不少銀行的個(gè)貸部來說，剛剛過去的周末是一個(gè)異常忙亂的周末。

　　4月16日國(guó)務(wù)院房貸新政剛剛出來，多家商業(yè)銀行總行的執(zhí)行細(xì)則就已經(jīng)出爐，工行、招商銀行總行宣布從4月16日起執(zhí)行房貸新政，而中國(guó)銀行從本周一(4月19日)開始執(zhí)行最新的房貸政策。

　　在執(zhí)行新政前這個(gè)周末，引發(fā)了一輪搶搭“末班車”的狂潮。在一家國(guó)有銀行個(gè)貸部工作的李先生說，上周六上午他剛剛趕到辦公室門口，就看到很多辦理房貸的市民比他還早就守候在門口排隊(duì)了。一天時(shí)間，來他們那里辦理房貸的人絡(luò)繹不絕，本來還挺寬敞的辦公室一下子顯得擁擠不堪。

　　“房子是多少平方米的？如果是90平方米以下的，那就下周一再來辦吧，今天人實(shí)在太多了�！狈畔屡笥训碾娫�，李先生也有點(diǎn)兒不好意思，“真是太忙了，今天光接熟人這樣的咨詢電話都有一二十個(gè)，和朋友說話都有些不耐煩了。”

　　據(jù)李先生介紹，上周六周日突擊辦理的客戶，有的購(gòu)買的是首套房，但面積在90平方米以上，按照新政他們首付額度將從20%提高到30%；有的客戶購(gòu)買的是二套房，按照新政策首付額度將從40%提高到50%。

　　- 算賬

　　為多收利息銀行樂于幫忙

　　銀行樂于加班開“綠色通道”幫助客戶趕老政策的“末班車”。一位業(yè)內(nèi)人士說，除了防止因首付款過高，一些人放棄購(gòu)房造成房貸客戶流失外，在低首付的情況下給客戶辦理房貸也比較符合銀行的利益，對(duì)銀行來說，購(gòu)房者貸款數(shù)額越大，銀行的利息收入也就越高。

　　他算了一筆賬，以一套價(jià)值60萬元的房子為例：如果是首套房按照老政策首付20%，貸款20年需要支付利息約28.3萬元，新政策要求首付30%，同樣貸款20年只需要支付24.8萬元的利息，銀行少賺了3.5萬元的利息；如果是貸款購(gòu)買二套房，同樣的房子按照老政策首付需要40%，20年貸款需要支付利息28.6萬元，新政策要求首付50%，同樣的貸款只需要支付利息23.8萬元，銀行利息收入少了4.8萬元。

　　- 空子

　　鄭州有房，北京再買仍算首套房

　　國(guó)務(wù)院新政要求銀行對(duì)不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民，暫停發(fā)放購(gòu)買住房貸款。

　　對(duì)此，一位二手房中介的負(fù)責(zé)人評(píng)價(jià)說說，存在著漏洞。他舉例說，在鄭州有住房的人，如果在北京、上海等其他城市工作并購(gòu)買住房，并沒有太多的限制。原因是目前多數(shù)城市的住房信息并沒有聯(lián)網(wǎng)，一個(gè)在鄭州有多套房的人，現(xiàn)在如果去北京購(gòu)買住房，還可以認(rèn)定為首套房，并能享受到優(yōu)惠政策。

　　“要求有1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明，對(duì)第三套及以上住房將可能停止貸款，確實(shí)增加了貸款炒房的難度�！边@位負(fù)責(zé)人說，如此嚴(yán)格的政策可謂前所未有，一旦開始執(zhí)行，將會(huì)使依賴貸款炒房的投資客無法通過按揭的方式得到大量資金。

　　但對(duì)那些資金雄厚的全款“炒房團(tuán)”，新政并沒有影響。據(jù)上述人士介紹，大家比較熟悉的溫州“炒房團(tuán)”，他們得到炒房資金的方式就不是通過辦理按揭。由于溫州區(qū)域內(nèi)的銀行一向?qū)Ψ慨a(chǎn)抵押貸款管理相對(duì)寬松，辦理抵押貸款時(shí)一般只要說資金是經(jīng)營(yíng)需要，就可以拿到貸款，炒房團(tuán)將手中已有的房產(chǎn)抵押套出現(xiàn)金，然后全款支付炒房的房款，這樣就不會(huì)受國(guó)家房貸政策變化的影響。

　　- 擔(dān)憂

　　地方政府配合可能不積極

　　新政中提到，地方政府可根據(jù)實(shí)際情況，采取臨時(shí)性措施，在一定時(shí)期內(nèi)限定購(gòu)房套數(shù)。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這些要求很可能會(huì)落空，畢竟不少地方政府仍需要依靠“土地財(cái)政”。上周財(cái)政部剛剛公布的數(shù)字顯示，2009年全國(guó)土地出讓收入為14239.7億元，比上年增長(zhǎng)43.2%，全國(guó)財(cái)政收入中土地出讓收入貢獻(xiàn)率超過了20%。

　　“其實(shí)房?jī)r(jià)漲跌，一直是中央政府與地方政府的一場(chǎng)博弈。”河南財(cái)經(jīng)學(xué)院工程管理系教授劉社說，“土地財(cái)政”是推高房?jī)r(jià)的一個(gè)重要因素，給房?jī)r(jià)降溫，除了收緊房貸政策外，還可以通過推出一些稅收，以降低地方政府財(cái)政對(duì)土地出讓金的過度依賴。

　　此外她認(rèn)為可以在土地出讓方式上有一些改變，現(xiàn)在土地出讓通過的是招拍掛的方式，誰出價(jià)高誰就得到土地，以后可以在出讓環(huán)節(jié)考慮除了價(jià)格以外其他的社會(huì)效益因素，就可以適當(dāng)緩解地價(jià)暴漲的情況。

　　不過今年她認(rèn)為在房?jī)r(jià)問題上，兩級(jí)政府的這場(chǎng)博弈中央政府可能會(huì)占據(jù)一定的優(yōu)勢(shì)。畢竟越來越高的房?jī)r(jià)，已經(jīng)開始對(duì)城市化進(jìn)程以及一些地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度造成影響，這種影響一旦越來越明顯，地方政府就不會(huì)再縱容房?jī)r(jià)持續(xù)上漲。

　　- 猜測(cè)

　　專家：樓市將步入下行通道

　　專家表示，新政出臺(tái)后，隨著投資客的撤離，二手房的交易可能將停滯，這種趨勢(shì)一段時(shí)間后會(huì)傳導(dǎo)到一手房，樓市將步入下行通道。

　　專家稱，值得注意的是，新政中諸多“可”字，讓人擔(dān)憂，極可能為高房?jī)r(jià)留下“后路”。

　　“主要是使市場(chǎng)預(yù)期發(fā)生變化，陷入觀望，樓市的成交量會(huì)急劇下降，開發(fā)商扛不住的情況下，房?jī)r(jià)不可避免地將下降�！北本�師范大學(xué)不動(dòng)產(chǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)黃興文表示。

　　中原地產(chǎn)華北區(qū)董事總經(jīng)理李文杰則認(rèn)為，房?jī)r(jià)如果出現(xiàn)松動(dòng)，將在年底才能顯現(xiàn)。所謂的“商品住房?jī)r(jià)格過高、上漲過快、供應(yīng)緊張的地區(qū)”到底指的是哪里，都需要明確。

　　李文杰說，新政會(huì)導(dǎo)致買賣雙方的觀望，等待下一步的細(xì)則。這種觀望期大概需要三個(gè)月或者六個(gè)月。政策應(yīng)盡快出臺(tái)細(xì)化措施，如第二套、第三套房如何認(rèn)定，購(gòu)房時(shí)所需的審核檔案要如何提交等。