武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新表示，受去年天量信貸影響，不少銀行存款增速已趕不上貸款增速。“沖時點”帶來了存款水分，但貸款資金是實實在在要放出去的，可能會造成放貸失控。不僅會給銀行資產(chǎn)安全帶來危害，往大了說更是擾亂了金融秩序。

　　實現(xiàn)按日考核有點難

　　今年以來，銀監(jiān)會加大了存貸款動態(tài)監(jiān)管的頻率。9月份，銀監(jiān)會還點名通報查處了廣東發(fā)展銀行等6家銀行的違規(guī)攬儲行為。

　　有消息稱，銀監(jiān)會在近期舉行的今年第四次經(jīng)濟(jì)金融形勢通報會上，再次強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行應(yīng)建立存款日均考核機(jī)制，淡化乃至摒棄時點考核，從而遏制銀行違規(guī)攬儲行為。

　　事實上，多家銀行為防范風(fēng)險，早已實行存款按日考核和時點考核相結(jié)合。

　　記者采訪的幾家銀行，多是將按日考核占70%權(quán)重，時點考核占30%，并與績效收入掛鉤。不過，多家銀行人士透露，只要監(jiān)管的指揮棒不變，這些現(xiàn)象就難禁止。“只要存貸比考核仍在，銀行就不得不重視時點�！币晃汇y行人士透露，除非監(jiān)管部門也天天考核，但以現(xiàn)有條件如人員配備等，根本做不到。

　　按照時點考核，銀行每年只需向監(jiān)管部門報送4次數(shù)據(jù)。銀行現(xiàn)行的日均考核，多是一個月下來匯總再平均。要是天天報，非但擁有龐大分支機(jī)構(gòu)的銀行沒有這個精力，因各家銀行不可能聯(lián)網(wǎng)，監(jiān)管部門也要騰出專門人手。

　　“存貸比”突顯銀行困境

　　“國外的銀行大多不考核存貸比�！倍�登新透露，無論是歐美發(fā)達(dá)國家還是巴西、俄羅斯等發(fā)展中國家都未對存貸比設(shè)立要求和限度，未將其納入監(jiān)管要求。國外許多銀行的存貸比指標(biāo)都超過100%，某些專門從事信用卡等消費信貸業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)存貸比更高達(dá)200%以上。

　　不過，在2008年席卷全球的金融風(fēng)暴中，中資銀行憑借嚴(yán)格審慎的監(jiān)管反而獨善其身，存貸比考核一時也不會退場。

　　董登新也表示，國外實行浮動利率，我國存貸款利率則是法定的，這使得銀行僅靠“吃利差”就可旱澇保收，使得銀行的精力更多地放在存、貸兩大方面，攬儲大戰(zhàn)就是明證。近年來，雖然銀行也開始向中間業(yè)務(wù)發(fā)力，但無論從產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)水平來看，力度明顯不夠。

　　一家國有大行理財經(jīng)理也表示，中間業(yè)務(wù)做得再多，一筆掙回的利潤也比不上放出一筆好貸款，使得基層員工的動力不足。

　　這些，或許說明了銀行業(yè)從粗放經(jīng)營轉(zhuǎn)向精細(xì)化經(jīng)營仍任重道遠(yuǎn)。