中新網5月26日電 國家外匯管理局今日發(fā)布了《關于銀行外幣卡管理有關問題的通知》,并就《通知》所涉及的“境內卡外匯收支大額報備制度”等相關內容答記者問。
《通知》中所涉及的銀行外幣卡業(yè)務可分為兩類:一是為境外金融機構發(fā)行的銀行卡(簡稱境外卡)辦理收單業(yè)務,即代理境外卡業(yè)務;二是自身發(fā)行外幣卡(簡稱境內卡),辦理相關業(yè)務。
為順應、鼓勵并規(guī)范銀行外幣卡業(yè)務的發(fā)展,國家外匯管理局在遵循現行結售匯管理體制的原則下,制定了《通知》,針對境外卡和境內卡的不同特點,規(guī)范了境外卡的收單業(yè)務、境內卡使用、境內卡的還款、境內卡外匯收支大額報備制度和外幣卡交易統計等內容。
對于境內金融機構辦理的境外卡收單業(yè)務,《通知》規(guī)定了持境外卡在境內消費、提現和清算等環(huán)節(jié)所涉及的外匯管理政策。重點規(guī)范了持境內卡在境內消費、提現和清算等環(huán)節(jié)的外匯管理政策,尤其是境內卡在境外的使用范圍和提現限額,確定了境內卡透支還款的管理原則,建立了境內卡的外匯收支大額報備制度。此外,明確了關于外幣卡交易的統計規(guī)定,要求有關收單和發(fā)卡金融機構對境外卡和境內卡的交易,按照相關規(guī)定進行結售匯統計及國際收支統計申報。
據悉,《通知》自2003年6月1日起施行。
國家外匯管理局有關負責人就《關于銀行外幣卡管理有關問題的通知》答記者問
問:請簡要介紹此次出臺《關于銀行外幣卡管理有關問題的通知》(以下簡稱《通知》)的背景和意義。
答:近年來,隨著我國經濟金融的發(fā)展和對外交往的增加,銀行外幣卡以其方便、快捷、安全可靠、可查詢交易記錄等特點,集消費、信貸、支付結算等多種功能于一體的優(yōu)越性,越來越受到社會各界的普遍重視和歡迎。作為外匯管理部門,推動銀行外幣卡的發(fā)展,不僅符合公眾需求趨勢,還可減少外幣現鈔的交易,打擊外匯非法交易,因此,國家外匯管理局對銀行外幣卡一直持積極鼓勵和支持的態(tài)度。
銀行外幣卡在我國有著很大的發(fā)展空間。據公安部統計,2002年我國公民出境總人數達到1660萬,比上年增加近60%。但至2002年11月份,經人民銀行批準全國具有外幣卡發(fā)卡資格的13家銀行中,僅有7家發(fā)行了外幣卡,總發(fā)卡量不足76萬張。隨著銀行外幣卡在我國的需求不斷增加,各家銀行加大了在銀行外幣卡業(yè)務方面的競爭。由于外幣卡在境內外使用涉及到資金跨境流動、貨幣兌換和資金清算等多個環(huán)節(jié),各銀行的外幣卡章程存在著一定的差異。在銀行外幣卡的提現、消費及透支還款等用卡環(huán)境方面,我國目前尚沒有系統、明確的規(guī)定,給持卡人和發(fā)卡行帶來一定的不便。另外,在我國境內禁止外幣計價結算的大前提下,對發(fā)卡行、收單行、接受銀行卡的特約商戶之間的清算幣種也應予以明確。
因此,為鼓勵我國銀行外幣卡業(yè)務的規(guī)范發(fā)展,國家外匯管理局發(fā)出《通知》,對現行的經常項目外匯管理政策作出了適應外幣卡發(fā)展需要的較大調整;并在確保可操作性的前提下,對外幣卡業(yè)務的各環(huán)節(jié)加以規(guī)范。這將促進銀行外幣卡的發(fā)展,有利于創(chuàng)造良好的銀行卡業(yè)務競爭環(huán)境和維護良好的市場經濟秩序。
問:《通知》中關于銀行外幣卡管理的主要原則是什么?
答:對于銀行外幣卡業(yè)務的管理和規(guī)范,《通知》主要考慮了以下基本原則:
1、堅持經常項目可兌換原則。根據我國經常項目可兌換的管理框架,《通知》中規(guī)定境內銀行發(fā)行的外幣卡在境外使用只能用于服務貿易項下支付,不得用于資本項下投資及貿易支付。同時,對于因境內卡項下透支而形成的外匯墊款,如持卡人能夠出具由發(fā)卡金融機構提供的外幣卡項下交易賬單,按照經常項目下可兌換的要求,允許持卡人用外幣現鈔和外匯存款償還或用人民幣資金購匯償還。
2、堅持“境內禁止外幣流通和以外幣計價結算”的基本原則。人民幣是我國的法定貨幣,《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定,在中華人民共和國境內,禁止外幣流通,并不得以外幣計價結算。根據這一原則,《通知》對于持卡人使用外幣卡在境內提現以及消費的結算幣種都做出了明確規(guī)定。
3、堅持規(guī)范、可控原則。由于外幣卡項下的交易難以進行事前審核,為防止外幣卡被用于貨幣走私或洗錢等非法交易活動,《通知》規(guī)定了境內卡在境外的使用范圍和提現限額。此外,《通知》建立了境內卡外匯收支大額報備制度。對于持卡人持境內卡在境內外所發(fā)生的大額存款、提現或消費交易,發(fā)卡金融機構除了按有關規(guī)定向外匯局報告大額和可疑外匯交易情況外,還應按照《通知》列出的具體情形,向外匯局備案。
4、堅持鼓勵外幣卡發(fā)展的原則。與傳統的外幣現鈔、旅行支票相比,外幣卡具有安全、便捷、易于攜帶等優(yōu)點,有利于保護我國進出境人員的財產安全,同時,外幣卡項下交易能夠在銀行系統內留下完整的交易記錄,便于實施監(jiān)管。因此,我們主動根據國際上通行的銀行卡業(yè)務操作慣例并結合我國國情,制定適當措施,以完善外幣卡業(yè)務的管理,支持和鼓勵銀行外幣卡業(yè)務的發(fā)展。
問:對于我國境內銀行辦理的境外卡收單業(yè)務,《通知》是如何規(guī)定的?
答:《通知》對境外卡在境內的提現、消費以及資金清算等進行了規(guī)范。
1、由于我國境內禁止外幣流通和以外幣計價結算,境外卡的持卡人在境內銀行的營業(yè)柜臺或自動柜員機提現時,只能提取人民幣現金,不得提取外幣現金。
2、持卡人使用境外卡在境內消費后,國內收單銀行與特約商戶之間應以人民幣進行清算,不得以外幣清算。
3、持卡人使用境外卡在境內提現或者消費后,國內收單銀行應從境外發(fā)卡機構收取外匯款項,并及時辦理結匯,不得自行保留外匯。
問:對于我國境內銀行發(fā)行的境內卡的各項業(yè)務,《通知》是如何規(guī)定的?
答:按照發(fā)行對象的不同,境內卡可以分為個人卡(指由金融機構向自然人發(fā)行的外幣卡)和單位卡(指由金融機構向法人或其他組織等單位發(fā)行的,由該單位指定的人員使用的外幣卡)。按照是否給予持卡人授信額度,境內卡可以分為信用卡(指由金融機構發(fā)行的給予持卡人一定信用額度,持卡人可以在信用額度內先使用、后還款的銀行卡)和借記卡(指由金融機構發(fā)行的沒有信用額度,持卡人先存款、后使用的銀行卡)。
1、境內卡在境內提現或消費。持卡人使用個人外幣卡的,可以在發(fā)卡金融機構的營業(yè)柜臺提取人民幣現金、外幣現金;可以在自動柜員機上提取人民幣現金,但是不得提取外幣現金。持卡人使用單位外幣卡的,在境內不得提取現金。
持卡人使用外幣卡在境內提取人民幣現金或者消費后,發(fā)卡金融機構應扣收持卡人的外匯款項,并及時辦理結匯,將結匯所得人民幣資金劃入特約商戶賬戶或支付有關收單金融機構。
2、境內卡在境外提現和使用。為防止持卡人在境外提現用于非法目的,《通知》對境內卡在境外提現規(guī)定了限額,采用了日限額加月限額的方式。即持卡人在境外使用外幣卡,當日內累計提現金額不得超過1000美元,當月內累計提現金額不得超過5000美元。
由于外幣卡的主要用途為消費,為防止持卡人利用外幣卡進行非法交易,《通知》規(guī)定,持卡人在境外使用外幣卡,限于服務貿易項下支付,不得用于資本項下投資及貿易支付,也不得用于國家法律所禁止的非法交易和行為。
問:境內卡項下如何辦理還款?
答:對于因境內卡項下透支而形成的外匯墊款,如果持卡人能夠出具由發(fā)卡金融機構提供的外幣卡項下交易賬單,按照經常項目下可兌換的要求,允許持卡人用外幣現鈔和外匯存款償還或用人民幣資金購匯償還。但如持卡人使用外幣卡所發(fā)生的交易為國家法律所禁止,則境內發(fā)卡金融機構不得為持卡人辦理購匯手續(xù)。
對于未能收回的外幣卡項下外匯呆賬,發(fā)卡金融機構應當按照有關規(guī)定用貸款損失準備金、外匯資本金或者營運資金進行沖抵,不得用人民幣資金自行購匯或以客戶結匯資金沖抵。在發(fā)卡金融機構外匯資本金或營運資金不足時,可按照有關規(guī)定由其總行(部)申請購匯補充外匯資本金。
問:境內卡外匯收支大額報備制度的詳細內容是什么?
答:對于持卡人持境內卡在境內外所發(fā)生的大額存款、提現或消費交易,實施大額報備制度。即發(fā)卡金融機構應按照《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》等規(guī)定,向所在地外匯局報告大額和可疑外匯交易情況。同時,對于境內卡項下所發(fā)生的交易符合以下情形的,發(fā)卡金融機構應同時報所在地外匯局備案。具體包括:
1、持卡人在境內外使用個人外幣卡或個人外幣卡賬戶有下列情形之一的,發(fā)卡金融機構應向所在地外匯局備案:(1)一個月內提取外幣現金和消費金額累計超過20000美元的;(2)一年內提取外幣現金累計超過20000美元的;(3)一年內提取外幣現金和消費金額累計超過40000美元的。
2、持卡人在境內外使用單位外幣卡有下列情形之一的,發(fā)卡金融機構應當向所在地外匯局備案:(1)一個月內在境外提取外幣現金和在境內外消費金額累計超過20000美元的;(2)一年內在境外提取外幣現金累計超過20000美元的;(3)一年內在境外提取外幣現金和在境內外消費金額超過60000美元的。