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　　(聲明：刊用中國《中華文摘》稿件務(wù)經(jīng)書面授權(quán))

　　文／宗學(xué)哲

　　動(dòng)物專家把我們常見的動(dòng)物分為攻擊型、勤奮型、狡詐型、依賴型、求知型和簡(jiǎn)單型六種，這說明動(dòng)物和人一樣，也是有性格的，但要說這些性格各異的動(dòng)物在理財(cái)上各有千秋，許多人肯定會(huì)感到詫異。實(shí)際上，各種動(dòng)物之所以能生存下來，與它們的“理財(cái)”能力有著密切關(guān)系，很多動(dòng)物可以稱得上是“理財(cái)高手”，值得我們?nèi)祟悓W(xué)習(xí)。

　　獅子的理財(cái)分工

　　獅子在家庭理財(cái)上有著嚴(yán)格的分工，公獅負(fù)責(zé)圈地，看到一塊沒有被其它獅子發(fā)現(xiàn)的土地，先撒幾泡尿表明土地所有權(quán)，然后由母獅在領(lǐng)地內(nèi)狩獵。捕到獵物，公獅母獅一起享受。獅子的這種分工跟現(xiàn)代人的“男主外，女主內(nèi)”異曲同工，男人應(yīng)該像公獅一樣，積極去發(fā)掘新的領(lǐng)地，努力創(chuàng)造財(cái)富，女人則應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)母獅，把男人創(chuàng)造的財(cái)富打理好，別讓家庭資產(chǎn)流失。這樣，夫妻共同努力，才能分享創(chuàng)造財(cái)富和科學(xué)理財(cái)帶給他們的美好生活。

　　理財(cái)提示：

　　1、夫妻雙方應(yīng)當(dāng)讓善于理財(cái)?shù)囊环綋?dān)當(dāng)理財(cái)大任，利用好家庭的資源優(yōu)勢(shì)。

　　2、夫妻理財(cái)可以有具體的分工，也可以實(shí)行AA制，各理各的財(cái)，這樣，除了便于分散風(fēng)險(xiǎn)之外，還可以減少家庭財(cái)務(wù)方面的糾紛。

　　兔子的分散風(fēng)險(xiǎn)法

　　在動(dòng)物中，兔子是弱者，天上有老鷹，地上有野獸，兔子為了生存，通常要在覓食的區(qū)域內(nèi)挖有多個(gè)洞穴。這樣，萬一遇到敵人，可以就近藏到一個(gè)洞穴里，從而確保自身安全。這也就是人們常說的“狡兔三窟”。理財(cái)生活中，可以學(xué)學(xué)兔子，多選擇幾個(gè)投資渠道，比如說追求穩(wěn)健可以選擇儲(chǔ)蓄、國債和人民幣理財(cái)；追求收益可以投資房產(chǎn)、信托和開放式基金，并且要根據(jù)形勢(shì)及時(shí)調(diào)整和選擇更好的“洞穴”，這樣可以最大限度地化解風(fēng)險(xiǎn)，提高理財(cái)收益。

　　理財(cái)提示：

　　1、對(duì)于普通工薪投資者來說，搭配理財(cái)產(chǎn)品要兼顧收益性、穩(wěn)妥性和靈活性，比如購買開放式基金，可分別購買貨幣基金、債券基金和股票型基金，從而兼顧以上三點(diǎn)。

　　　2、雖然分散投資能減少風(fēng)險(xiǎn)，但不能單純?yōu)榱朔稚⒍�盲目投入自己不熟悉的領(lǐng)域，這樣效果往往會(huì)適得其反。

　　　豹子會(huì)計(jì)算成本

　　人們經(jīng)常用的一句口頭禪叫“吃了豹子膽”，其實(shí)豹子不但膽大，而且心細(xì)，對(duì)于一些事情還會(huì)“分析”和“思考”。豹子在捕食獵物時(shí)，它們會(huì)考慮自己的付出是否值得，比如它對(duì)兔子之類的小動(dòng)物往往會(huì)不屑一顧，因?yàn)樗�知道，追一只兔子和追一只羊、一只鹿所消耗的熱量成本是相�?dāng)?shù)�，所以在付出同樣“成本”的情況下，它會(huì)選擇物超所值的獵物。人類理財(cái)也應(yīng)當(dāng)這樣，如果投資期限、風(fēng)險(xiǎn)等要素大體相當(dāng)，應(yīng)盡量選擇收益高的投資品種。比如，國債和儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)性相當(dāng)，但收益卻有一定差距，這時(shí)應(yīng)學(xué)習(xí)豹子，在經(jīng)過計(jì)算分析后，選擇回報(bào)高的投資品種。

　　理財(cái)提示：

　　　1、現(xiàn)在銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品越來越多，但受地區(qū)、時(shí)間等條件限制，很多人購買某一個(gè)收益相對(duì)較高的理財(cái)產(chǎn)品需要費(fèi)一番周折，這時(shí)就應(yīng)考慮多得的收益與付出的時(shí)間成本是否相當(dāng)。

　　2、不能被表面化收益所迷惑。目前銀行外幣理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益相差很大，有的為4%左右，有的則高達(dá)10%，這就需要投資者看清理財(cái)產(chǎn)品的投資方向，不能盲目為追求高收益而使本金造成風(fēng)險(xiǎn)。

　　田鼠最會(huì)儲(chǔ)蓄

　　田鼠這種動(dòng)物的智商是非常高的。秋天是豐收的季節(jié)，田鼠知道趁機(jī)儲(chǔ)備糧食便可以安全度過寒冷的冬季。通常情況下，一個(gè)田鼠需要儲(chǔ)備七、八斤甚至十多斤糧食，而運(yùn)送和儲(chǔ)存這么多的糧食，田鼠肯定是要花費(fèi)很多時(shí)間和精力，但它們卻非常專注，樂此不疲。隨著人們收入的提高和消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，現(xiàn)在把每月收入全部花光的“月光一族”越來越多�；ㄥX如流水肯定很瀟灑，但到了用錢時(shí)捉襟見肘也非常尷尬，所以只花錢不攢錢的年輕人應(yīng)該學(xué)學(xué)田鼠這種提前計(jì)劃、積谷防饑的理財(cái)思路。

　　理財(cái)提示：

　　　1、最利于攢錢的方式是零存整取，這種存款方式要求每月固定存入，時(shí)間長(zhǎng)了，就自然而然地養(yǎng)成定期儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。

　　　2、開放式基金的定期定額申購也有助于積攢家庭積蓄。這種基金業(yè)務(wù)是借鑒了保險(xiǎn)業(yè)分期投資、長(zhǎng)期受益的營銷模式，其最大特點(diǎn)一是多次申購攤薄了投資成本，避免了一次性投入的潛在風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，準(zhǔn)入門坎較低，一般每月200元以上就可以投資，非常適合工薪階層。

　　　狼最注重穩(wěn)健

　　在動(dòng)物之中狼應(yīng)當(dāng)算是最冷靜和沉穩(wěn)的，每次進(jìn)攻之前它都要仔細(xì)了解對(duì)手，先用對(duì)峙來消磨對(duì)手的耐力，然后伺機(jī)而動(dòng)；如果面對(duì)比自己更強(qiáng)大的對(duì)手，狼會(huì)借助集體的力量群起而攻之，絕不打無準(zhǔn)備的戰(zhàn)爭(zhēng)，所以狼在一生的進(jìn)攻中很少失手。在現(xiàn)實(shí)生活中，狼的冷靜和沉穩(wěn)也值得我們學(xué)習(xí)，目前理財(cái)渠道越來越多，面對(duì)各種保本、保息以及高利率、高回報(bào)等誘惑，要正確分析，看看這些產(chǎn)品是不是真正適合自己，避免盲目行為，這樣，你的投資理財(cái)也會(huì)和狼一樣永不失手。

　　理財(cái)提示：

　　1、最好的理財(cái)師是自己，只有不斷地學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，掌握理財(cái)技巧，才會(huì)更加有效地避免盲目投資所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)穩(wěn)妥收益。

　　　2、投資應(yīng)按照因人而異，因時(shí)而異的原則。如果家庭收入不是很高，并且負(fù)擔(dān)很重，則應(yīng)采用穩(wěn)妥理財(cái)?shù)姆绞�，因�(yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)性投資往往會(huì)使自己的生活雪上加霜。而老年人由于退休后的收入不會(huì)有較大的增加，并且看病吃藥等開支會(huì)逐漸增大，所以，這時(shí)也不應(yīng)過多地考慮收益，還是應(yīng)以儲(chǔ)蓄、國債、人民幣理財(cái)?shù)确�(wěn)妥渠道為宜。

　　(摘自《上海證券報(bào)》)