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　　(聲明：刊用中國《中華文摘》稿件務(wù)經(jīng)書面授權(quán))

　　文/玉版

　　當(dāng)你拿著老公令人羨慕的年終獎金準(zhǔn)備投資股市博取利潤的時候，有沒有想過：有一天會糊里糊涂地面臨本金縮水、甚至有覆沒的危險？當(dāng)你正衣食無憂，健康快樂地享樂生活時，是否懷疑過：大半輩子賺來的錢存入銀行賺利息能否足以養(yǎng)老？當(dāng)你和老公想提前退休，開始你們的環(huán)球旅行計(jì)劃的時候，有沒有計(jì)算過：得有多少種類的投資才能保證你們有充足的資金過向往已久的悠閑生活？我們準(zhǔn)備了一些你經(jīng)常遇到的理財(cái)贏利誤區(qū)，就是不想讓你一錯再錯！

　　觀念篇

　　工欲善其事，必先利其器。你的理財(cái)利器，就說是先進(jìn)而正確的理財(cái)方法，如果一開始你頭腦中那些關(guān)于理財(cái)?shù)挠^念就錯了的話，那可想而知后果會如何？

　　1.跟著大家學(xué)理財(cái)，絕對沒錯！

　　A公司的SAM投資房地產(chǎn)有不錯的收益，我們應(yīng)當(dāng)看一看。B朋友說銀行新推出的理財(cái)服務(wù)挺好，試著投資也不錯……其實(shí)在人生的不同階段中，人的需求特點(diǎn)、收入、支出、風(fēng)險承受能力與理財(cái)目標(biāo)各不相同，因此，我們需要根據(jù)階段性的生活目標(biāo)與理財(cái)目標(biāo)，不斷調(diào)整資產(chǎn)配置，理智理財(cái)，而不應(yīng)盲從他人的理財(cái)行為。

　　2.10萬元以上才值得理財(cái)！

　　很多人認(rèn)為，理財(cái)是有錢人的事情，所以手中只有幾萬元錢并不值得理會。其實(shí)薪水高低與否并不是問題，理財(cái)?shù)淖饔檬菐湍愫侠泶罱ㄖС鼋Y(jié)構(gòu)，讓你的消費(fèi)有的放矢。

　　省錢不是理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，教你更合理地用錢，才能更快地為你積聚財(cái)富。只要用心，哪怕是小金額也能為你帶來高收益。具體請參考《Hers都市主婦》第7期《理財(cái)——小錢翻身計(jì)》。

　　3.理財(cái)就等于投資！

　　要是把理財(cái)和投資當(dāng)成相同的概念，那你就大錯特錯了！簡單地說，投資的目的是回報，理財(cái)卻包括計(jì)劃、管理及解決財(cái)務(wù)問題。就算你是投資高手，卻不一定是理財(cái)高手。如果理財(cái)?shù)韧�于投資，會容易造成理財(cái)目標(biāo)的短期化和片面化！

　　4.高風(fēng)險一定高收益！

　　在投資學(xué)上風(fēng)險與報酬是成正比的，所以很多女士都樂意購買風(fēng)險大的股票。但是根據(jù)美國基金研究機(jī)構(gòu)所做的報告指出，被認(rèn)為將有較高成長的“積極成長型基金”，其18年的累積報酬率遠(yuǎn)低于風(fēng)險較小的“成長收益型基金”。所以理財(cái)?shù)男Ч�需要看不同的市場時段來分析，不可以照搬教科書哦。

　　5.專家的意見不會錯！

　　自己不是理財(cái)專家，那么多看理財(cái)專家的指引，按他們的方向去理財(cái)，應(yīng)當(dāng)會沒錯吧？NO！理財(cái)專家由于可潛心研究各類理財(cái)市場，而且擁有較多的資源和工具，所以容易選取較為積極和激進(jìn)的理財(cái)方式。針對你的家庭，則應(yīng)當(dāng)先衡量一下自己的風(fēng)險承受度，再從眾多的理財(cái)專家建議中篩選出適合自己的理財(cái)方法。

　　銀行篇

　　覺得麻煩的話，就選最簡單的一站式銀行理財(cái)！——這是許多專家的推薦。但若是因此而以為銀行理財(cái)就不用費(fèi)腦子的話，可就大錯特錯了。因?yàn)橄铝羞@些錯誤的觀點(diǎn)，幾乎都是想當(dāng)然的主婦們經(jīng)常出的哦！

　　6.國債一定比儲蓄合算！

　　多年來國債利率一直高于銀行存款，就算提前支取的利率也與同期銀行儲蓄相當(dāng)。但近幾期憑證式國債，不但到期利率接近同期銀行儲蓄，而且提前支取的收益也大打了折扣，并且還要交納手續(xù)費(fèi)。所以有短期投資意向的居民還是考慮銀行定期儲蓄會更為合算。

　　7.銀行卡存款都有利息！

　　在多數(shù)人的印象中，銀行儲蓄的原則是存款有息，但貸記卡卻不同，此卡的主要功能是用于信用消費(fèi)，持卡人可享受循環(huán)透支消費(fèi)，但在貸記卡上存儲現(xiàn)金是不計(jì)算利息的，甚至當(dāng)你提取現(xiàn)金時，還要支付高額的提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和貸款利息呢！

　　8.儲蓄收益與存期成正比！

　　人們通常認(rèn)為，儲蓄存款存期越長，利息收入也就越高，但對于小額外幣存款而言并沒有這么簡單。一年期內(nèi)，央行定上限；而兩年期存款利率，則完全由商業(yè)銀行自主確定。只要處于外幣加息周期，那就很可能出現(xiàn)兩年期利率反而沒有一年期利率高的“利率倒掛”現(xiàn)象。

　　9.儲蓄外匯不如購買理財(cái)產(chǎn)品！

　　過去，由于境內(nèi)外匯存款利率太低，人們往往不愿意選擇外匯儲蓄而購買外匯理財(cái)產(chǎn)品。但如今經(jīng)過連續(xù)4次升息后，外匯存款與外匯理財(cái)產(chǎn)品的利差在逐漸縮小。今年以來，商業(yè)銀行看準(zhǔn)外幣利率升息趨勢，又相繼推出了優(yōu)利存款、協(xié)議存款等形式的外匯儲蓄，其收益率完全可與銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品相抗衡。

　　10.在銀行銷售的保險就是銀行的理財(cái)產(chǎn)品！

　　很多人認(rèn)為，銀保產(chǎn)品在銀行銷售，自然就是銀行的理財(cái)產(chǎn)品，所以他們往往沒有經(jīng)過仔細(xì)地調(diào)查就貿(mào)然購買，事后才發(fā)現(xiàn)是保險產(chǎn)品，造成不小的損失。事實(shí)上，銀行銷售保險是銀行與保險公司的合作，保險公司利用銀行的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行保險銷售，銀行并不直接經(jīng)營保險產(chǎn)品。

　　11.銀行理財(cái)產(chǎn)品收益有保證！

　　很多理財(cái)產(chǎn)品著重宣傳最高回報率，實(shí)際上這是在最樂觀的情況下獲得的一種可能的回報。而實(shí)現(xiàn)的可能性還要視投資情況而定，不能兌現(xiàn)也沒有人會負(fù)責(zé)。

　　12.銀行的宣傳資料最重要！

　　銀行的各種宣傳資料中常出現(xiàn)這樣的字眼——“半年收益率2.5%”。但實(shí)際上2.5%只是年化收益率，產(chǎn)品的實(shí)際收益率要打五折，只有1.25%。主婦們千萬要留意，除非特別表明是“總收益率”。

　　投資篇

　　利滾利，錢生錢！為什么你覺得自己的投資經(jīng)非常完美，可是一年到頭，卻總也沒賺什么錢？下列這些誤解，絕對是你應(yīng)當(dāng)早些避開的雷區(qū)！

　　13.投資房產(chǎn)最安全！

　　A和B分別花40萬元買了一套房子后又先后賣掉。在A賣房子時，當(dāng)時有25%的貶值率，所以A賣得30.8萬元，比買價低23%。B賣房子時，物價上漲了25%，結(jié)果房子賣了49.2萬元，比買價高23%。幾乎60%的人都認(rèn)為B做得最好，而A做得最差。但事實(shí)上，A是唯一賺錢的一個，考慮通貨膨脹因素，他所得的錢的購買力增加了20%。

　　14.房產(chǎn)是最直接的賺錢方式！

　　最近房價狂漲，因此房產(chǎn)投資成為一大熱點(diǎn)，面對租金收入與貸款利息的盈余，不少房東為自己的“成功投資”暗自欣喜。然而在購房時，很少人會全面考慮其投資房產(chǎn)的真正成本與未來存在的不確定風(fēng)險，只顧眼前收益。其實(shí)，在現(xiàn)今情況下，房地產(chǎn)的高收益不過是短期行為，在貸款投資的情況下，未來的前途非常不確定。

　　15.分散投資才安全！

　　在考慮資產(chǎn)風(fēng)險時，很多女士都堅(jiān)持要把不同的雞蛋放在不同的籃子里。然而，在實(shí)際運(yùn)用中，不少投資者卻又走到了反面，往往將雞蛋放在過多的籃子里，使得投資追蹤困難或者“分心乏力”，造成分析不到位，反而會降低預(yù)期收益。

　　16.定期定額的收益率一定高！

　　定期定額是許多基金公司宣傳的一種懶人理財(cái)法，在他們的算式中，每個月存入1000元。在40年后退休時，你就可以擁有100萬元的退休基金。但其實(shí)這種模式是建立在理想化的年收益下的，按照臺灣20年的經(jīng)驗(yàn)而言，投資定期定額，大多只能做到保本而已。

　　17.新股最好賺錢！

　　因?yàn)橥顿Y股票非常復(fù)雜，所以許多主婦們熱衷于新股的炒作。在實(shí)際中是否真的新股不�。糠�一翻2001年中期之后的新股就可以發(fā)現(xiàn)，很多上市后定位在30元左右的小盤股，最后一路下跌，到目前不到10元的價位，絕大多數(shù)新股都遭到了夭折的命運(yùn)。

　　其他

　　理財(cái)滲透在我們生活的每個角落，大到整體規(guī)劃，小到柴米油鹽，稍有不慎，就會理財(cái)不當(dāng)變“漏財(cái)”。

　　18.有了理財(cái)方案就不用買保險！

　　保險的主要功能是保障，對于家庭而言，沒有保險的理財(cái)規(guī)劃是無本之木。如果你理財(cái)?shù)卯?dāng)，那么一些險種比如分紅險，的確可以不用考慮。但投資很少的意外險種，還是對家庭理財(cái)相當(dāng)有益的補(bǔ)充。

　　19.買保險時最關(guān)注孩子！

　　對于很多已經(jīng)有了小家庭的主婦來說，買保險時常常只關(guān)注要給孩子買什么保險。

　　其實(shí)，普通都市家庭，一般夫妻倆都要工作，都是家庭的經(jīng)濟(jì)主要來源，保險的主要保障對象應(yīng)當(dāng)是他們自身，而非正在成長的孩子。

　　20.不關(guān)心養(yǎng)老問題！

　　很多主婦只把理財(cái)規(guī)劃到自己大約55歲之時，對養(yǎng)老考慮不足是目前我們國家理財(cái)中非常突出的問題。

　　由于老齡化社會的影響，我們必需要考慮自己負(fù)責(zé)退休后大約30年的養(yǎng)老資金才能稱得上無憂生活。

　　21.信用卡存錢可增加透支額度？

　　很多女友會互相交流說，往信用卡里存入大量現(xiàn)金可以增加自己可透支的信用額度。但其實(shí)這完全是個誤解，持卡人的信用額度和卡內(nèi)存入的金額沒有任何關(guān)系。銀行只會根據(jù)每一位客戶的信用狀況授予其相應(yīng)的信用額度，和存款無關(guān)。

　　22.信用卡還款欠1分錢不要緊！

　　信用卡消費(fèi)5001元，還時少還1元沒關(guān)系？絕對不行，哪怕是少還1分錢，過了免息期一天，你就需要向銀行支付5%的日息，而且這個利息是基于總消費(fèi)額而不是那1元錢計(jì)算的。

　　23.房貸提前還款好處多！

　　現(xiàn)在房貸利率飛漲，有閑錢，就提前還貸？非也。按一般的等額本息還款法說，如果貸款還款期還沒有超過5年，此時還款中利息多過本金，因此提前還款是合算的。但如果還款超過了5年，主要利息已還清，此時提前還款節(jié)省利息的目的就不存在了。

　　(摘自《都市主婦》)