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而在此前，上海的一位客戶在1月19日與光大銀行簽訂了一筆為期5年的固定利率房貸協(xié)議，成為自銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立固定利率貸款以來的國內(nèi)第一簽約人。據(jù)悉，浦發(fā)銀行和工商銀行隨后也將推出固定利率房貸產(chǎn)品。
各家銀行緣何搶食市場(chǎng)
歲末年初，固定利率房貸無疑是個(gè)人貸款市場(chǎng)上最熱門的話題，不僅是購房者熱盼新產(chǎn)品出臺(tái)，各家銀行推出此項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性也明顯高漲。
對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，商業(yè)銀行此舉既能降低借款人的利率風(fēng)險(xiǎn)，又能提高銀行未來收益的穩(wěn)定性。受去年國家宏觀調(diào)控的影響，銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)增長乏力。而個(gè)人房貸作為銀行最優(yōu)質(zhì)的貸款資產(chǎn)，又是各銀行的必爭之地。在今年的市場(chǎng)角逐中，那些擁有浮動(dòng)利率和固定利率兩大類產(chǎn)品組合的銀行，無疑會(huì)在競(jìng)爭中占據(jù)主動(dòng)。在這一領(lǐng)域“先聲奪人”的建行深圳市分行住房金融與個(gè)人信貸部負(fù)責(zé)人表示，去年深圳市住房貸款新增總量比2004年有所下降，所幸深圳建行卻逆市上升，貢獻(xiàn)了全市1／3的新增份額，其絕對(duì)數(shù)比上年翻了一番。
此外，銀行推出固定利率房貸所肩負(fù)的另一重要使命，就是為日后推出房貸證券化產(chǎn)品“備料”。目前國家開發(fā)銀行和建設(shè)銀行已分別開始進(jìn)行信貸資產(chǎn)證券化和住房抵押貸款證券化的試點(diǎn)。業(yè)界認(rèn)為，這是兩家銀行率先獲批固定利率房貸的先決條件。業(yè)內(nèi)人士大膽預(yù)測(cè)，對(duì)于其他尚未進(jìn)行信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)的銀行而言，如果固定利率房貸獲批，為避免銀行因利率波動(dòng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門很有可能批準(zhǔn)其開展房貸證券化業(yè)務(wù)。
固定利率短期難成主流
據(jù)知，在發(fā)達(dá)國家絕大多數(shù)消費(fèi)者愿意通過固定利率來鎖定利率風(fēng)險(xiǎn)。在荷蘭、法國，選擇固定利率的消費(fèi)者占到80%。但在國內(nèi)，盡管銀行看好固定利率房貸，但該產(chǎn)品面世后市場(chǎng)反應(yīng)可謂比較“冷淡”，咨詢者多而采用者少。
究其原因，一是銀行的市場(chǎng)營銷尚未全面展開，購房者知曉率不高；二是國內(nèi)銀行長期執(zhí)行央行制定的統(tǒng)一房貸利率，購房者對(duì)未來利率走勢(shì)的判斷有盲目性；更重要的是，我國的利率市場(chǎng)化和資產(chǎn)證券化等系列改革都處在起步階段，缺乏全面推行固定利率房貸所需要的強(qiáng)有力支撐，在產(chǎn)品種類、貸款期限、利率定價(jià)等方面難以滿足購房者的需要，短期內(nèi)難以成為國內(nèi)個(gè)人住房貸款的主流。
深圳建行有關(guān)人士將固定利率房貸形象地稱之為一款“點(diǎn)心”式的輔助產(chǎn)品。她表示，現(xiàn)行浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款仍是該行的主導(dǎo)產(chǎn)品，固定利率產(chǎn)品將作為其補(bǔ)充，滿足部分客戶群體的需求。