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專業(yè)人士分析說,過去5年的過渡期,受制度限制,外資銀行在中國市場僅是試水,2007年外資銀行開始真正“亮劍”。 中新社發(fā) 海牛 攝
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2007年4月2日,在首批拿到本地注冊的法人營業(yè)執(zhí)照后,花旗銀行、匯豐銀行、渣打銀行和東亞銀行4家外資銀行在中國20多個(gè)省(市)的100多家網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)開門迎客。 對于眾多的銀行和消費(fèi)者來說,這是具有標(biāo)志性意義的一天。從此,在華外資銀行走上了與中資銀行的同一起跑線上——他們擁有了和中資銀行一樣的法人地位,可以向中國居民提供人民幣業(yè)務(wù)。 除了4家銀行之外,還有8家外資銀行獲得中國監(jiān)管部門的批準(zhǔn),將其境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)改組為法人銀行,這些銀行包括日本瑞穗實(shí)業(yè)銀行、日本三菱東京日聯(lián)銀行、新加坡星展銀行以及荷蘭銀行等等。目前這些銀行正在籌備開業(yè)。而在這12家之外,希望進(jìn)入中國的外資銀行還有許多許多。 一些外資銀行的專業(yè)人士分析說,過去5年的過渡期,受制度限制,外資銀行在中國市場僅是試水,2007年外資銀行開始真正“亮劍”。 “這次,‘狼’是真的來了。”有人評(píng)論說。 對中資銀行而言,外資銀行帶來的既有挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱,外資銀行的進(jìn)入,為中資銀行提供了與狼共舞的機(jī)會(huì)。 而外資銀行的真正進(jìn)入,也許可以幫助國內(nèi)銀行放下傲慢的姿態(tài),學(xué)會(huì)和公眾打交道,學(xué)會(huì)提高服務(wù)水平,學(xué)會(huì)平衡自身經(jīng)濟(jì)利益和社會(huì)利益。中國銀行業(yè)將開啟一個(gè)新的金融時(shí)代。 外資銀行青睞誰 據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì),目前外資銀行在華機(jī)構(gòu)的絕大多數(shù)的客戶對象,是其所在國或地區(qū)的對華投資企業(yè),以及其他三資企業(yè),大致比例為50%~60%,而中國國內(nèi)的企業(yè)只占10%~20%。 外資銀行優(yōu)質(zhì)的企業(yè)客戶構(gòu)成,其定位大都集中于世界500強(qiáng)在華企業(yè)和跨國集團(tuán)分支公司、26萬家資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5.46億美元信譽(yù)良好的外資企業(yè)、經(jīng)營情況良好的1190家資產(chǎn)總額達(dá)2.5萬億元國有企業(yè)家及430萬家資產(chǎn)規(guī)模達(dá)61331.1億元民營企業(yè)。 當(dāng)這樣的客戶群體被外資行吸儲(chǔ),中資銀行的發(fā)展肯定會(huì)遭遇前所未有的沖擊。 跨國企業(yè) 外資銀行對企業(yè)客戶的爭奪,可能比想像的要嚴(yán)重。 2002年的3月,南京愛立信提前歸還了南京工行和交行的巨額貸款,轉(zhuǎn)而投奔花旗銀行?鐕镜摹疤薄笔录S即引起了中國銀行業(yè)的極大關(guān)注。 而自2007年以來,各家外資銀行更加快了跨國公司中國區(qū)總部人民幣和外匯資金全面歸集的工作。如可口可樂、百事可樂、屈臣氏等,都已將其所有資金歸集到其國外的主辦銀行,結(jié)算賬戶每天進(jìn)行資金匯劃結(jié)清。據(jù)估計(jì),外資銀行歸集的人民幣資金至少1000億元以上。 目前,外資銀行大致能為這些企業(yè)客戶提供包括現(xiàn)金賬戶的支付、抵押貸款、融資租賃、職工養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃、消費(fèi)貸款、企業(yè)資產(chǎn)管理和投資顧問等一攬子服務(wù)。 但公司的主要業(yè)務(wù),還是在外匯業(yè)務(wù)上。有統(tǒng)計(jì)顯示,在可以經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行中,外匯業(yè)務(wù)大多占其全部業(yè)務(wù)的八成以上。 事實(shí)上,外資銀行不僅為本土跨國企業(yè)“貼身服務(wù)”,中國的“走出去企業(yè)”也是外資銀行關(guān)注的重點(diǎn)。 4月10日,剛剛組建法人銀行不久的渣打銀行(中國)有限公司與中國惟一承辦出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的政策性保險(xiǎn)公司中國出口信用保險(xiǎn)簽署了《關(guān)于投資業(yè)務(wù)的專項(xiàng)合作協(xié)議》。根據(jù)協(xié)議,雙方將以能源、采礦、農(nóng)林、基礎(chǔ)設(shè)施及高新技術(shù)行業(yè)的跨境投資和并購項(xiàng)目作為重點(diǎn)合作領(lǐng)域,為中國企業(yè)拓展海外業(yè)務(wù)以及跨國企業(yè)來華投資提供具有世界一流水平的無縫式的金融和保險(xiǎn)服務(wù)。 德意志銀行就曾為寶鋼提供長期出口信貸;為中國石油化工總公司提供1.5億美元的銀團(tuán)貸款;還使用杠桿租賃,為中國民航提供了價(jià)值3億美元的5架飛機(jī);而比利時(shí)聯(lián)合銀行在華業(yè)務(wù)的對象,也主要側(cè)重于跨國公司及大型中資企業(yè),如上海通用汽車、中國國際集裝箱有限公司和中國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸有限公司等。 荷銀中國區(qū)財(cái)務(wù)總監(jiān)支均曄曾表示,這兩年,荷銀將主要通過其遍布全球的網(wǎng)絡(luò),協(xié)助其跨國公司客戶推廣中國業(yè)務(wù),把業(yè)務(wù)范圍從現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資和零售銀行拓展到企業(yè)融資以及資本市場,包括中介業(yè)務(wù),比如信用卡業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)、現(xiàn)金池以及保理業(yè)務(wù)。 國內(nèi)大企業(yè)客戶 2007年1月底,渣打銀行稱,該行已把大宗商品風(fēng)險(xiǎn)解決方案作為一個(gè)企業(yè)銀行產(chǎn)品,向銀監(jiān)會(huì)遞交了申請,意在向中國企業(yè)提供大宗商品衍生產(chǎn)品,助其降低商品價(jià)格波動(dòng)帶來的損失。 目前,中國尚未有銀行推出此項(xiàng)業(yè)務(wù),若此項(xiàng)產(chǎn)品問世,渣打?qū)⒊蔀樵谥袊鴥?nèi)地首推大宗商品風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的銀行。 盡管在外資銀行企業(yè)客戶構(gòu)成之中,國內(nèi)企業(yè)份額不大,但因?yàn)檫@些業(yè)務(wù)有助于國內(nèi)企業(yè)擴(kuò)大出口,降低成本,并且由于服務(wù)方式靈活、效率高、態(tài)度好,國內(nèi)企業(yè)客戶對外資銀行也是贊譽(yù)有加。 日前已經(jīng)出現(xiàn)了一些大型國內(nèi)企業(yè)轉(zhuǎn)投外資銀行的跡象。一家四川省級(jí)集團(tuán)企業(yè)日前就將其下所有銀行賬戶轉(zhuǎn)到了外資銀行。原因是這家外資行給該企業(yè)的授信條件非常優(yōu)厚,貸款甚至無須抵押。 由于外資銀行大多實(shí)行全能銀行的經(jīng)營模式,與嚴(yán)格分業(yè)管理的中資銀行相比,其全方位的服務(wù)易于滿足客戶多元化的需求,因而其在銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、資金管理和衍生產(chǎn)品等公司業(yè)務(wù)方面的服務(wù)優(yōu)勢也在進(jìn)一步顯現(xiàn)。 統(tǒng)計(jì)表明,目前外資銀行已有12項(xiàng)基本業(yè)務(wù),約100多個(gè)業(yè)務(wù)品種,其中新增的業(yè)務(wù)有QFII托管、網(wǎng)上銀行、國債承銷、企業(yè)現(xiàn)金管理、金融衍生產(chǎn)品、個(gè)人財(cái)富管理等。新增業(yè)務(wù)品種很多都能與企業(yè)客戶相關(guān)。
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