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　　信托篇

　　【理財策略】

　　以銀信合作產(chǎn)品間接投資信托

　　政策門檻：3月1日起正式實施的《信托公司管理辦法》規(guī)定——合格的個人投資者應(yīng)當符合三項條件之一：個人收入在最近3年內(nèi)每年超過20萬元人民幣，或者夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供收入證明；在認購信托計劃時，個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過100萬元，且能提供財產(chǎn)證明；投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元。

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　　投資起點比較：信托產(chǎn)品100萬元起；銀信合作產(chǎn)品5萬元起。

　　投資風險收益比較：信托的高門檻并不意味著普通投資者從此再也沒有機會參與信托投資計劃。通過目前市場上已經(jīng)比較豐富的銀信合作投資產(chǎn)品，一般的中小個人投資者，最低5萬元即可間接參與投資信托計劃。

　　這類創(chuàng)新的理財產(chǎn)品本質(zhì)上還是由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，與普通信托產(chǎn)品最大的區(qū)別在于，募集資金的用途是購買信托產(chǎn)品，再通過信托公司的運作，用于信托貸款、投資股市，或者進行實業(yè)投資等。如此一來，通過銀行搭橋，投資者還是能夠間接享受到信托理財?shù)奶痤^。

　　值得一提的是，無論是認購門檻、流動性還是安全性，銀信理財產(chǎn)品的優(yōu)勢與信托產(chǎn)品相比都毫不遜色。首先，這類產(chǎn)品的認購門檻普遍為5萬元，非常“平民化”；其次，銀信產(chǎn)品的期限選擇余地較大，從50天到2年不等，少于信托產(chǎn)品平均2年的期限，靈活性更大；此外，在安全性上，銀信產(chǎn)品也比普通的信托產(chǎn)品多了一重保險，因為除了信托公司，風險管理經(jīng)驗較為豐富的銀行也會對資金的投資項目進行調(diào)研和把關(guān)，給資金的安全運作再加一把鎖。

　　投資策略：目前，銀行出售的銀信結(jié)合產(chǎn)品，是銀行先發(fā)行人民幣理財產(chǎn)品，然后再投資于信托公司的信托產(chǎn)品。選擇銀行信托理財產(chǎn)品能將銀行的信用與信托公司的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品結(jié)合起來，一方面拓寬了信托項目的資金來源，另一方面通過較低的門檻分享信托投資的高收益。銀行可以借助信托計劃提高產(chǎn)品收益率，信托公司或項目則可以利用銀行增加資金來源渠道進行間接融資。

　　【產(chǎn)品快遞】

　　春節(jié)期間，中信銀行推出了人民幣理財集合計劃0702期。投資期限為175天，預(yù)期年收益率為3.25%至3.52%，起始認購金額5萬元至20萬元人民幣。此次募集資金主要用來向首都機場集團公司發(fā)放信托貸款，用于奧運重點項目——首都國際機場擴建工程建設(shè)。

　　如果市民現(xiàn)在有意購買銀信合作理財產(chǎn)品，不妨關(guān)注光大銀行的“T計劃”系列、民生銀行的“非凡”系列等，這些都是在銀信合作產(chǎn)品上比較成熟的理財產(chǎn)品。

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