車主眼中的雞肋，保險(xiǎn)公司手中的熱山芋，備受詬病的交強(qiáng)險(xiǎn)面臨行業(yè)整體虧損。不容回避的核心問(wèn)題是，交強(qiáng)險(xiǎn)是要“保人身”還是“保財(cái)產(chǎn)”

　　“上個(gè)月車禍，交強(qiáng)險(xiǎn)才賠了2000塊錢(qián)，我自己還搭了好幾百�！币惶崞鸾粡�(qiáng)險(xiǎn)，車主小羅就忿忿不平。

　　一年前，家住北京亦莊的小羅，在五道口找到了工作，由于不愿意擠公交，就咬牙買(mǎi)了一輛家用轎車。但是一個(gè)人承擔(dān)油錢(qián)太貴，小羅打起了小算盤(pán)，在下班時(shí)間“趴”一兩個(gè)順路的活兒，掙錢(qián)。

　　小羅不知道，保險(xiǎn)公司面對(duì)他這種車主同樣頭痛不已。

　　“他明明是按照家用轎車標(biāo)準(zhǔn)上的交強(qiáng)險(xiǎn)，但是現(xiàn)在還有營(yíng)運(yùn)行為。同樣一輛車，自用和營(yíng)運(yùn)的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)差一倍。我們賠就賠在這種人身上了�！币患邑�(cái)險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員說(shuō)，“交強(qiáng)險(xiǎn)原本的定位是微利業(yè)務(wù)，但其實(shí)一直在虧損。”

　　車主認(rèn)為保障程度低，保險(xiǎn)公司視其為“賠錢(qián)的窟窿”。作為首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定強(qiáng)制實(shí)行的險(xiǎn)種，交強(qiáng)險(xiǎn)陷入尷尬境地。對(duì)此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系教授郝演蘇認(rèn)為，制度設(shè)計(jì)缺陷是交強(qiáng)險(xiǎn)深受詬病的根源。

　　矛盾焦點(diǎn)

　　交強(qiáng)險(xiǎn)，又稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是中國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定強(qiáng)制實(shí)行的保險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保引險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。其推行初衷是為交通事故受害人及時(shí)提供基本保障。

　　但自2006年7月1日實(shí)行以來(lái)，交強(qiáng)險(xiǎn)卻屢遭抱怨，主要是“費(fèi)率太高，賠償太少”——一輛6座以下的家用汽車，每年交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)為950元，最高賠付為12.2萬(wàn)元。而類似的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，每年花費(fèi)1000元的保費(fèi)，可以得到20萬(wàn)元的保額。

　　郝演蘇在接受《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》記者采訪時(shí)表示，大陸的交強(qiáng)險(xiǎn)“保費(fèi)高，保額低”，與臺(tái)灣地區(qū)相比，保費(fèi)是其2.5倍，保額僅為其1/3。

　　導(dǎo)致賠付低的原因之一是，中國(guó)大陸的交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行的是限額賠償制度。頒布于2008年2月的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率表》顯示：如果被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任，死亡傷殘賠償限額11萬(wàn)元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1萬(wàn)元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。各種賠償?shù)目傤~不超過(guò)12.2萬(wàn)元。

　　多數(shù)車主認(rèn)為，隨著物價(jià)的上漲，人身傷害賠償和汽車的修理等費(fèi)用也跟著水漲船高，上述的賠償額度已經(jīng)不能滿足實(shí)際賠償需求，起不到保障作用。

　　目前，機(jī)動(dòng)車主普遍購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品有交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，但后者并不具有強(qiáng)制性，而是依照市場(chǎng)原則建立的商業(yè)保險(xiǎn)。平安車險(xiǎn)一位人士對(duì)記者表示，從賠償角度來(lái)說(shuō)，在剔除交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額后，第三者責(zé)任險(xiǎn)才予以賠償。所以前者保險(xiǎn)費(fèi)高因?yàn)槭腔�礎(chǔ)保障，后者保費(fèi)低因?yàn)樗�更多起補(bǔ)充作用。