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　　社會(huì)新鮮人好不容易可以開(kāi)始享受“自己賺錢(qián)自己花”的快感，但“學(xué)習(xí)理財(cái)”其實(shí)是每個(gè)出入社會(huì)的新鮮人，第一堂要進(jìn)修的課程。

　　＜理財(cái)學(xué)分1＞

　　練習(xí)記帳 確實(shí)執(zhí)行

　　剛出社會(huì)的年輕人，趁可支配的金錢(qián)還不是很多時(shí)，就該養(yǎng)成每日記帳的習(xí)慣，因?yàn)橛泿て鋵?shí)是檢視自己現(xiàn)金流向的最好方法。

　　大部分的人記帳都是三分鐘熱度，因?yàn)橛泿み@件事，總是教人很難確實(shí)面對(duì)──在記下每日的收支時(shí)，讓人不得不正視自己入不敷出的真相，自然而然會(huì)想要逃避。

　　我讀大學(xué)時(shí)就很愛(ài)記帳，每晚都將一整天的行程、進(jìn)帳和花費(fèi)，記錄在個(gè)人行事歷上，每年一本，至今也累積好些本，對(duì)我來(lái)說(shuō)是確實(shí)生活的痕跡。

　　當(dāng)時(shí)因?yàn)殚L(zhǎng)時(shí)間定期定額投資基金，每天記帳的同時(shí)，我也會(huì)查詢記錄當(dāng)日基金的價(jià)格，稍微計(jì)算自己擁有的部位損益。托每日記帳的福，我為基金設(shè)了幾個(gè)停利點(diǎn)，及時(shí)出脫，因此避開(kāi)了后來(lái)那波“網(wǎng)絡(luò)泡沫化”的下殺。

　　記帳是你表現(xiàn)出尊重金錢(qián)的方式，也是邁入理財(cái)領(lǐng)域的一小步。因?yàn)殄X(qián)這種東西，你如果不學(xué)著理它，終有一天它會(huì)狠狠地反咬你一口。

　�。祭碡�(cái)學(xué)分2＞

　　財(cái)務(wù)智商比財(cái)富更重要

　　年輕人最大的問(wèn)題就是搞不清楚資產(chǎn)和負(fù)債的分別。比方說(shuō)，房子究竟是資產(chǎn)或是負(fù)債呢？一般人的認(rèn)知是：正在貸款中的房子仍是資產(chǎn)；因此只存了差不多剛好付得起買(mǎi)屋的頭期款，就開(kāi)始蠢蠢欲動(dòng)要置產(chǎn)了，反正現(xiàn)在房貸利率低。卻沒(méi)想到年紀(jì)輕輕就背上長(zhǎng)年債務(wù)，有限所得無(wú)法再生錢(qián)，只好不停為錢(qián)工作。

　　然而，有錢(qián)人卻是將房子買(mǎi)來(lái)租人，讓房客為自己繳貸款，等到房子增值轉(zhuǎn)手賣(mài)掉，又可以多買(mǎi)兩間來(lái)租人，如此一再循環(huán)，不有錢(qián)也難。

　　這當(dāng)中的差別，只不過(guò)是前者的房子是會(huì)減少收入的負(fù)債，而后者的房子是可增加收入的資產(chǎn)而已。

　　亞洲其他國(guó)家，如韓國(guó)、日本近年來(lái)開(kāi)始重視理財(cái)教育，從民間到政府都致力推廣；不少中產(chǎn)家庭也開(kāi)始了“富爸爸式”的家庭理財(cái)教育︰許多父母認(rèn)為與其無(wú)止盡地供給孩子金錢(qián)，不如教他們理財(cái)方法。

　　最近在日本惹出內(nèi)線交易風(fēng)波而辭職的基金經(jīng)理人村上世彰，就是富爸爸教育下的少年得志者。村上的父親在他就讀大學(xué)時(shí)，丟給他一千萬(wàn)日幣的零用錢(qián)，告訴他說(shuō)︰“從現(xiàn)在起你的財(cái)務(wù)就自己獨(dú)立吧！別再來(lái)向我要錢(qián)了！”村上世彰就拿這一千萬(wàn)去投資股市，將資金翻了好幾翻，賺得好幾億的資產(chǎn)(他念小學(xué)四年級(jí)時(shí)就學(xué)會(huì)炒股票了)，后來(lái)他拿這筆資金成立了M A C資產(chǎn)管理公司，短短幾年間，他的公司資產(chǎn)又再翻了幾百倍。

　　再舉一個(gè)例子吧，美國(guó)股神巴菲特從很小就展露了他極高的財(cái)務(wù)智商──他14歲時(shí)，利用送報(bào)賺來(lái)的1400元美金，在內(nèi)布拉斯州買(mǎi)了一塊約四十畝的農(nóng)地，然后出租給別人賺取租金，小小年紀(jì)就做了地主。

　　單單只是儲(chǔ)蓄要致富很難，但是要擁有人生的第一桶金卻不得不靠?jī)?chǔ)蓄。如果在存取人生中的第一桶金的同時(shí)，能夠多充實(shí)自己的財(cái)經(jīng)知識(shí)與實(shí)務(wù)投資經(jīng)驗(yàn)( 即使失敗也很寶貴)，從中找到適合自己的理財(cái)模式，那就可能是你未來(lái)的致富因子。

　　＜理財(cái)學(xué)分3＞

　　賴家王老五 存錢(qián)更容易

　　不少社會(huì)新鮮人都渴望及早獨(dú)立，但是搬出去住要付出很昂貴的代價(jià)，容易在不知不覺(jué)中透支每個(gè)月的收入──房租、水電瓦斯費(fèi)、三餐費(fèi)用等……都是不可省卻的必要支出；甚至到后來(lái)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)怎么連衛(wèi)生紙都那么貴。

　　尤其社會(huì)新鮮人的薪水并不多，也不容易找到兼差，應(yīng)該想辦法降低每月的應(yīng)付開(kāi)銷(xiāo)。若能“賴”在家里，就能將別人要拿來(lái)付房租水電費(fèi)的開(kāi)銷(xiāo)省下來(lái)，拿去存起來(lái)當(dāng)游學(xué)基金也好、定期定額投資基金也好；甚至奉養(yǎng)父母，拿來(lái)與朋友吃飯聯(lián)系感情、累積未來(lái)所需的人脈都好，好不容易掙來(lái)的錢(qián)可以先支付自己或家人，總是勝過(guò)奉養(yǎng)房東、臺(tái)電和水公司。

　　但若是不得不在臺(tái)北賃屋而居的外縣市子弟，最好與朋友、同學(xué)同住，想辦法找人分?jǐn)偡孔馀c日常固定開(kāi)支。

　�。祭碡�(cái)學(xué)分4＞

　　累積信用 善用信用卡

　　也許有很多社會(huì)新鮮人，被前陣子的卡奴新聞給震懾到不敢辦卡了，殊不知妥善使用信用卡，正是一個(gè)人在社會(huì)上培養(yǎng)信用最好的開(kāi)始。

　　無(wú)論是做人、做事或是做生意，要在社會(huì)上成功地存活下來(lái)，信用絕對(duì)是關(guān)鍵因素。

　　信用既是個(gè)人的資產(chǎn)，自然是愈早累積愈好。社會(huì)新鮮人若是有份固定工作，等于擁有自己的財(cái)力證明，這樣的條件想要辦卡不難；長(zhǎng)期維持良好的信用更是不難，有借有還，而且如期還就可以了。

　　在每家銀行都奉為圭臬的聯(lián)征中心紀(jì)錄上，沒(méi)有任何信用卡、貸款等銀行往來(lái)紀(jì)錄的“小白”，其實(shí)并非受銀行歡迎的客戶。曾經(jīng)有銀行業(yè)務(wù)員跟我說(shuō)，有的銀行在承做信貸或信用卡時(shí)，看到聯(lián)征紀(jì)錄一片空白的客戶，即使條件再好，還是會(huì)回絕。道理很簡(jiǎn)單，“有借有還再借不難”，雖然你從來(lái)都不向銀行借貸，但相對(duì)地，銀行也無(wú)從考據(jù)你是不是一個(gè)會(huì)還錢(qián)的老實(shí)人。

　　現(xiàn)在銀行嚴(yán)加控管信用卡額度和卡片數(shù)量的核發(fā)，因此一般社會(huì)新鮮人的信用卡額度普遍不會(huì)太高，只要養(yǎng)成“當(dāng)期帳款當(dāng)期付清”的好習(xí)慣，不但不會(huì)淪為卡奴，還因多跟銀行往來(lái)搏感情，為日后創(chuàng)業(yè)、置產(chǎn)、投資奠定良好的基礎(chǔ)。

　　＜理財(cái)學(xué)分5＞

　　別忘了投資自己

　　很多人或許都把“人生的第一個(gè)一百萬(wàn)”看得非常重要，但其實(shí)年輕是最大的本錢(qián)，不需要為了帳面上的漂亮數(shù)字而忽略了投資自己。

　　若是年紀(jì)輕輕，就能順利藉由儲(chǔ)蓄、投資等方式攢到人生的第一個(gè)一百萬(wàn)，當(dāng)然是可喜可賀的事，因?yàn)檫@一百萬(wàn)所彰顯的不只是一百萬(wàn)的價(jià)值──而是你已經(jīng)掌握到工作、賺錢(qián)，或是累積財(cái)富的訣竅。

　　但是，與其思考要不要繼續(xù)存下兩百萬(wàn)、三百萬(wàn)……，不如用這一百萬(wàn)來(lái)完成自己長(zhǎng)久以來(lái)想圓的夢(mèng)想──像是出國(guó)念書(shū)、云游四海，還是用來(lái)創(chuàng)業(yè)等，年輕人的第一桶金，不妨拿來(lái)投資自己，在未來(lái)的人生當(dāng)中， 或可獲得更多無(wú)形的回報(bào)。

　　更何況你都能順利地存到了人生中的第一個(gè)一百萬(wàn)，未來(lái)就算再存第二個(gè)、第三個(gè)也將不再是困難的事了，不是嗎？

　　(來(lái)源:臺(tái)灣媒體 文／阿潼)