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利率不“隨行就市”
固定利率住房和商業(yè)用房”貸款，指銀行為購買住房和商業(yè)用房的借款人提供的在一定期間的貸款利率保持固定不變的人民幣貸款，在貸款合同簽訂時即設定好固定的利率，不論貸款期內(nèi)市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率向銀行支付利息。
據(jù)光大銀行私人銀行部副總經(jīng)理張曉康介紹，購房者選擇”固定房貸利率”并與銀行簽約后，銀行不會根據(jù)央行調(diào)整的利率作提高或降低。也即貸款期間，如遇央行提高或降低房貸利率，都不影響雙方所簽的”固定利率”。
如遇央行下調(diào)房貸利率，借款人想變更合約，也可以選擇提前還款。但這樣必須向銀行支付3%的違約金。根據(jù)光大總行的規(guī)定，如果貸款期達1年以上，則不必支付違約金。
可選擇5種還貸方法
據(jù)了解，該行推出的固定利率房貸業(yè)務有五種還款方法:按月等額法、按月等本法、組合還款法、按月還息到期還本法和等比累進還款法。
張曉康稱，借款人可根據(jù)自己的風險承受程度和喜好，自主選擇還款法，并自由選擇固定利率房貸和浮動利率房貸。對于選擇固定利率房貸者，貸款額最高達八成；對信用度高和中高端收入群體(公務員、律師、教師和500強企業(yè)的管理人員)，可以享受最高八成貸款額，同時可免公證、獲得最優(yōu)惠的保險方案。
分5年以下和5年以上兩檔
光大銀行廣州分行這次推出的”固定利率房貸”分為5年(含)以下和5年以上至10年(含)兩檔貸款期限。5年以下和5年以上至10年(含)兩個貸款檔次的年利率水平分別為5.94%和6.18%，分別比目前央行規(guī)定的個人住房貸款基準利率高0.09個百分點和0.06個百分點；”固定利率商業(yè)用房貸款”5年(含)以下和5年以上至10年(含)的兩個貸款檔次的年利率水平分別為6.18%和6.42%。
有業(yè)內(nèi)人士分析指出，消費者或投資者是否選擇目前的”固定利率房貸”，必須對我國未來的利率水平作預測和判斷，同時綜合家庭收支情況來作確定。如果預期未來我國繼續(xù)加息，那么選擇固定利率房貸等于鎖定貸款風險，對購買者來說，無疑可節(jié)省大筆成本開支。相反地，當國家降息時，選擇當前的”固定利率”便要吃大虧。(朱桂芳)