《中國(guó)縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)研究報(bào)告2021》發(fā)布
中新網(wǎng)北京12月24日電 24日上午,由中國(guó)新聞網(wǎng)、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所主辦,網(wǎng)商銀行協(xié)辦的《構(gòu)建數(shù)字普惠金融助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展論壇》在中國(guó)新聞社舉行。
會(huì)上,中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所發(fā)布的《中國(guó)縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)報(bào)告2021》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》),不僅系統(tǒng)反映了中國(guó)縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展的最新現(xiàn)狀,還提出了有關(guān)進(jìn)一步發(fā)展我國(guó)縣域數(shù)字普惠金融的對(duì)策和思路。
《報(bào)告》指出,我國(guó)在發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字金融方面處于世界領(lǐng)先水平,在推行建設(shè)普惠金融國(guó)家戰(zhàn)略方面更是引領(lǐng)全球。近年來(lái),政府明確把發(fā)展普惠金融的重點(diǎn)定位在農(nóng)村,并且強(qiáng)調(diào)發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融。政策推動(dòng)加上金融機(jī)構(gòu)的快速跟進(jìn),農(nóng)村普惠金融體系初步形成,同時(shí)也加快了農(nóng)村普惠金融的數(shù)字化。總之,我國(guó)的縣域數(shù)字普惠金融的發(fā)展是我國(guó)農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展和數(shù)字化技術(shù)快速普及雙輪驅(qū)動(dòng)并相互結(jié)合的結(jié)果。
不過(guò)《報(bào)告》也提到,我國(guó)縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展程度總體上仍然較低,且存在各種障礙。在數(shù)字支付、數(shù)字授信、數(shù)字貸款、數(shù)字理財(cái)和數(shù)字保險(xiǎn)方面,發(fā)展空間還很巨大。
《報(bào)告》顯示,近年來(lái)我國(guó)縣域數(shù)字普惠金融總體發(fā)展水平快速提升,但區(qū)域間縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展存在不平衡問題。其中,東部地區(qū)縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展水平最高,中部地區(qū)次之,西部地區(qū)和東北地區(qū)發(fā)展水平較為滯后。
但從發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看,中部地區(qū)數(shù)字普惠金融發(fā)展水平呈現(xiàn)趕超趨勢(shì),與東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的差距正明顯縮小。與此同時(shí),各省之間縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展水平也存在梯度差異。以縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)中位數(shù)得分來(lái)衡量,作為第一梯度省區(qū)的浙江省得分是第六梯度省區(qū)西藏得分的3.25倍。但相較于2019年,第四、第五梯隊(duì)的省份明顯減少,許多省份都實(shí)現(xiàn)了梯度的躍升。
根據(jù)《報(bào)告》,近四年內(nèi),在數(shù)字支付、數(shù)字授信、數(shù)字貸款、數(shù)字理財(cái)、數(shù)字保險(xiǎn)等五類縣域數(shù)字普惠金融服務(wù)中,數(shù)字授信和數(shù)字貸款作為基礎(chǔ)的金融服務(wù)類型,發(fā)展較快,增長(zhǎng)最為顯著。而且繼數(shù)字支付普及后,數(shù)字授信和數(shù)字貸款授信已經(jīng)成為發(fā)展縣域數(shù)字普惠金融的重點(diǎn)領(lǐng)域。與此同時(shí),2020年縣域數(shù)字理財(cái)也得到快速發(fā)展,這也使得越來(lái)越多的縣域居民的理財(cái)需求得到了滿足。而相對(duì)于數(shù)字信貸,數(shù)字保險(xiǎn)服務(wù)的發(fā)展則較為滯后,無(wú)論是服務(wù)廣度還是服務(wù)深度,均存在巨大的提升空間。
在資金方面,《報(bào)告》認(rèn)為,對(duì)于一些經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的地區(qū),當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)貸款投放力度不足問題依然存在,甚至有一些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)偏離了支農(nóng)支小和服務(wù)當(dāng)?shù)乜h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。科技銀行或金融科技平臺(tái)公司通過(guò)與其他銀行合作,對(duì)縣域聯(lián)合發(fā)放數(shù)字貸款,能夠促進(jìn)資金回流縣域,有效支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
而在數(shù)據(jù)采集和使用方面,《報(bào)告》指出,科技銀行或金融科技平臺(tái)公司與地方政府合作,建立大數(shù)據(jù)中心,有助于農(nóng)村地區(qū)部分政務(wù)和民生數(shù)據(jù)的歸集和利用,擴(kuò)大客戶基礎(chǔ),促進(jìn)對(duì)客戶的精準(zhǔn)數(shù)字畫像、數(shù)字信用評(píng)級(jí)和數(shù)字授信,最終有利于擴(kuò)大對(duì)縣域內(nèi)客戶的數(shù)字信貸。
此外,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與地方政府合作建設(shè)農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)中心或者農(nóng)產(chǎn)品交易管理系統(tǒng),有助于沉淀相關(guān)數(shù)據(jù)和提煉農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù),從而有利于改善對(duì)農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的數(shù)字普惠金融服務(wù)。例如,建設(shè)銀行總行與黑龍江農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳合作建設(shè)農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺(tái),郵儲(chǔ)銀行白沙支行與當(dāng)?shù)卣鶎傧鹉z中心合作建設(shè)橡膠交易管理系統(tǒng),都起到了這種作用。
《報(bào)告》課題組通過(guò)比較五個(gè)典型縣的縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展調(diào)研結(jié)果,結(jié)合全國(guó)總體情況,分析總結(jié):我國(guó)縣域數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展,進(jìn)入群雄逐鹿時(shí)代;各地區(qū)數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施差異較大,地區(qū)間數(shù)字普惠金融發(fā)展水平存在一定差距;數(shù)字金融生態(tài)仍不完善,數(shù)據(jù)共享紅利無(wú)法釋放;縣域數(shù)字金融服務(wù)風(fēng)控成本仍然居高不下;縣域數(shù)字普惠金融服務(wù)對(duì)象的數(shù)字金融素養(yǎng)出現(xiàn)地區(qū)間差異。
針對(duì)我國(guó)縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展過(guò)程中存在的不足,《報(bào)告》中也提出了一些對(duì)策。例如,改善數(shù)字普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施,縮小地區(qū)和城鄉(xiāng)“數(shù)字鴻溝”,而其中最緊要的則是通訊基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)字金融服務(wù)點(diǎn)、城鄉(xiāng)個(gè)人與企業(yè)征信體系,以及信用評(píng)級(jí)和授信系統(tǒng)的建設(shè)。與此同時(shí),不僅需要繼續(xù)加強(qiáng)國(guó)家數(shù)字普惠金融發(fā)展頂層設(shè)計(jì)和立法,完善法規(guī)政策支持框架,還要發(fā)展完善縣域數(shù)字普惠金融體系。
此外,《報(bào)告》指出,進(jìn)一步提升縣域人口數(shù)字普惠金融總體素養(yǎng)也是當(dāng)前急需解決的問題。當(dāng)前雖然各類金融機(jī)構(gòu)都在開展金融教育活動(dòng),但內(nèi)容主要集中于反詐騙、反洗錢、特定產(chǎn)品推廣等,內(nèi)容相對(duì)單一,且效果不佳。特別是涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體的金融素養(yǎng)普遍較差,提升較慢。未來(lái)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)縣域數(shù)字普惠金融教育,從使用互聯(lián)網(wǎng)到認(rèn)識(shí)金融服務(wù)、防范風(fēng)險(xiǎn)、培養(yǎng)履約意識(shí),再到了解數(shù)字金融產(chǎn)品,針對(duì)各類數(shù)字金融需求群體結(jié)合具體的應(yīng)用場(chǎng)景提供多層次多內(nèi)容的數(shù)字金融教育。