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      引導(dǎo)科創(chuàng)和金融“雙向奔赴”

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      引導(dǎo)科創(chuàng)和金融“雙向奔赴”

      2024年03月29日 10:28 來源:經(jīng)濟日報
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        今年的《政府工作報告》提出,大力推進現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè),加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。新質(zhì)生產(chǎn)力是由技術(shù)革命性突破、生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置、產(chǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型升級而催生出的當(dāng)代先進生產(chǎn)力。發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,離不開金融賦能。金融業(yè)特別是商業(yè)銀行,要加快引導(dǎo)金融資源精準(zhǔn)滴灌科技創(chuàng)新領(lǐng)域,充分釋放新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的新動能。

        深化金融供給側(cè)改革

        近年來,國家金融監(jiān)督管理總局把金融服務(wù)實體經(jīng)濟作為根本宗旨,圍繞科技創(chuàng)新、先進制造等重點領(lǐng)域,深化金融供給側(cè)改革,引導(dǎo)金融機構(gòu)加大金融支持力度,增強金融服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)能力,切實推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

        各地金融監(jiān)管部門不斷落實完善相關(guān)監(jiān)管政策。例如,河南監(jiān)管部門通過完善科技企業(yè)金融服務(wù)體系,引導(dǎo)轄內(nèi)銀保機構(gòu)全力服務(wù)科技型企業(yè)發(fā)展,從強化科技金融服務(wù)體系建設(shè)、完善科技金融專項管理機制等方面提出具體舉措。

        中央金融工作會議提出,優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu),把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)。專家表示,金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力,實現(xiàn)金融與科技的“雙向奔赴”,助力國家高水平科技自立自強,是商業(yè)銀行踐行金融工作政治性、人民性的重要體現(xiàn)。商業(yè)銀行應(yīng)加大先進制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的信貸供給,推動金融資源向“新”而行。

        近年來,商業(yè)銀行圍繞技術(shù)攻關(guān)、成果轉(zhuǎn)化等重點領(lǐng)域,持續(xù)增強科技創(chuàng)新重點領(lǐng)域金融供給。光大銀行將“科技金融、綠色金融、先進制造業(yè)”作為公司金融三大新賽道,聚焦新一代信息技術(shù)、生物醫(yī)藥、高端裝備制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),持續(xù)為新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和發(fā)展注入新動能。截至2月末,光大銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額近2400億元,較年初增長超180億元。

        當(dāng)前,金融持續(xù)潤澤科創(chuàng)產(chǎn)業(yè),助推制造業(yè)加速向高端化、智能化、綠色化轉(zhuǎn)型發(fā)展形成新趨勢。在支持科技創(chuàng)新方面,截至2023年末,全國高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長20.2%,其中,中長期貸款和信用貸款占比均超過四成。在支持先進制造方面,截至2023年末,制造業(yè)貸款余額同比增長17.1%,其中制造業(yè)中長期貸款余額同比增長29.1%。

        國家金融監(jiān)督管理總局政策研究司司長李明肖表示,全力做好科技金融大文章,推動完善多層次科技金融服務(wù)體系,在風(fēng)險可控前提下,金融監(jiān)管總局將會同有關(guān)部門穩(wěn)妥推進科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè),深化制造業(yè)金融支持舉措,指導(dǎo)金融機構(gòu)落實落細(xì)各項政策要求,持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、先進制造的支持力度,助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

        破解科創(chuàng)融資難

        科技型企業(yè)因“輕資產(chǎn)、重投入、強波動”特點,使得傳統(tǒng)信貸不敢貿(mào)然投入。如何引導(dǎo)金融資源助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展?

        中央財經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院副院長歐陽日輝表示,優(yōu)化科技金融服務(wù)體系有三條途徑,一是商業(yè)銀行要持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)理念、服務(wù)方式,聚焦科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展痛點難點問題,為企業(yè)推出各類專屬信貸產(chǎn)品;二是運用人工智能、大數(shù)據(jù)等數(shù)字金融創(chuàng)新服務(wù)模式,精準(zhǔn)服務(wù)科技型企業(yè);三是建立健全科創(chuàng)金融生態(tài)圈,持續(xù)為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力注入金融動能。

        提升科創(chuàng)技術(shù)成果精準(zhǔn)識別能力,才能把科創(chuàng)企業(yè)的無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為沉甸甸的信貸產(chǎn)品,這是銀行降低授信風(fēng)險的重要一環(huán)。專家表示,針對科技型企業(yè)重智力、專業(yè)性強等優(yōu)勢,大型商業(yè)銀行要完善科技創(chuàng)新評價體系,從技術(shù)轉(zhuǎn)化能力、研發(fā)投入的穩(wěn)定性和強度等多個維度,評價企業(yè)的持續(xù)創(chuàng)新能力,并進行差別化增信支持,幫助科技型企業(yè)更好發(fā)揮科技創(chuàng)新主體作用。

        在廣西南寧市,銀行機構(gòu)不斷豐富金融產(chǎn)品和優(yōu)化科技金融服務(wù)平臺,以“金融活水”助力科技型企業(yè)發(fā)展?!岸嗵濄y行機構(gòu)與稅務(wù)部門為‘專精特新’企業(yè)推出的專屬融資產(chǎn)品,我們通過‘中銀企E貸’獲得了300萬元貸款,環(huán)保技術(shù)研發(fā)資金有了充足保障。”廣西南寧歐途環(huán)??萍加邢薰矩攧?wù)負(fù)責(zé)人韋桂榮說。據(jù)了解,中國銀行廣西分行針對高新技術(shù)行業(yè)融資特點,創(chuàng)新推出“中銀企E貸”“科創(chuàng)貸”等產(chǎn)品,持續(xù)破解融資堵點和卡點,護航“專精特新”企業(yè)發(fā)展。

        “科技型企業(yè)對融資效率有較高要求,融資是否充裕直接影響技術(shù)轉(zhuǎn)化效果?!碧煅鄄閿?shù)據(jù)研究院高級分析師陳倞表示,從銀行角度看,降低信貸投入風(fēng)險是硬道理。各地商業(yè)銀行在加快完善專屬產(chǎn)品、配套機制等服務(wù)的同時,還應(yīng)充分聚焦科創(chuàng)企業(yè)財產(chǎn)線索、關(guān)聯(lián)企業(yè)、司法案例等潛在的影響信貸風(fēng)險的外部因素。在此基礎(chǔ)上,及時抓住科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前景機遇,全面提升科技型企業(yè)融資服務(wù)質(zhì)效。

        精準(zhǔn)匹配全面服務(wù)

        金融是國民經(jīng)濟的血脈,是加快新質(zhì)生產(chǎn)力形成與發(fā)展的驅(qū)動力。近年來,國家金融監(jiān)督管理總局持續(xù)推動商業(yè)銀行健全適應(yīng)科技型企業(yè)梯度培育的金融體系,加快形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)。

        中國銀行研究院主管級高級研究員李佩珈表示,科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素,但創(chuàng)新活動具有風(fēng)險高、不確定性大、投資周期長等特點,對傳統(tǒng)金融的服務(wù)理念、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品設(shè)計和方法工具等帶來了巨大挑戰(zhàn)。因此,要加強金融監(jiān)管和創(chuàng)新之間的適應(yīng)性建設(shè),構(gòu)建更加符合科技金融發(fā)展的監(jiān)管機制。此外,還要重視營造良好金融生態(tài)環(huán)境,幫助金融機構(gòu)降低科技企業(yè)信息搜尋成本,增強科技企業(yè)價值判斷能力。

        為完善科技型企業(yè)發(fā)展的金融政策環(huán)境,國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》(以下簡稱《通知》)明確,要形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)??偟膩砜?,《通知》旨在暢通“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”不同階段、不同環(huán)節(jié)的循環(huán),加快提升金融支持科技型企業(yè)質(zhì)效。

        專家表示,針對科技型企業(yè)全生命周期的不同階段,商業(yè)銀行要創(chuàng)新科技型企業(yè)融資鏈,在企業(yè)創(chuàng)立、技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等各個階段精準(zhǔn)助力企業(yè)成長。深圳市瀚強科技股份有限公司是一家射頻電源領(lǐng)域?qū)>匦隆靶【奕恕逼髽I(yè),近幾年發(fā)展迅速,已由小微企業(yè)成長為中型企業(yè),但按傳統(tǒng)的授信管理辦法,中型企業(yè)在申報流程、材料、管理等方面要求較為嚴(yán)格。建設(shè)銀行深圳分行結(jié)合科技型企業(yè)創(chuàng)新能力強、研發(fā)投入大等特征,制定了差別化的準(zhǔn)入機制,簡化了授信申報材料,為中型科技企業(yè)服務(wù)“加速”。

        值得注意的是,科技型企業(yè)高風(fēng)險特征明顯,對金融助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出更高要求。中國銀行研究院研究員李一帆表示,銀行應(yīng)依托科技賦能優(yōu)化經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略,在全生命周期金融服務(wù)與供給方面,支持建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系,為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)設(shè)備改造升級以及先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供中長期信貸支持。在風(fēng)險防控方面,圍繞金融科技和底層技術(shù)研發(fā)等領(lǐng)域,加大資源傾斜力度。借助科技創(chuàng)新賦能風(fēng)控管理,推動風(fēng)控體系從傳統(tǒng)模式向適應(yīng)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)變。最終,以更大力度、更實舉措、更優(yōu)服務(wù)助力加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力,做好科技金融大文章。(經(jīng)濟日報)

      【編輯:李巖】
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