12月5日，招商銀行在廈門國家會計學(xué)院對外發(fā)布《企業(yè)數(shù)智金融發(fā)展報告(2024年)》。該報告集合了招商銀行對數(shù)字經(jīng)濟的觀察思考、服務(wù)實踐及優(yōu)秀案例，旨在通過對行業(yè)趨勢的深切洞察，為企業(yè)客戶提供切實可行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型思路與實踐路徑。

　　此次發(fā)布活動吸引了來自金融機構(gòu)、企業(yè)財務(wù)負(fù)責(zé)人、數(shù)智化轉(zhuǎn)型專家學(xué)者以及媒體代表近300余人出席，共同探討企業(yè)數(shù)智金融的未來發(fā)展趨勢。招商銀行副行長朱江濤出席活動并致辭，他提到該行已累計為300余萬家企業(yè)客戶提供數(shù)智金融服務(wù)。自研財資管理系統(tǒng)為超過7000家集團型企業(yè)提供服務(wù)，覆蓋譜系企業(yè)超過30萬家。他還強調(diào)，后續(xù)招商銀行將進一步加大數(shù)智金融領(lǐng)域的研發(fā)投入，為服務(wù)企業(yè)提供更加穩(wěn)定高效的金融服務(wù)平臺。

　　緊跟企業(yè)財務(wù)數(shù)智化轉(zhuǎn)型 銀行服務(wù)持續(xù)迭代

　　近期，中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》，提出“到2027年底，基本建成與數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展高度適應(yīng)的金融體系”的總體目標(biāo)，并將在系統(tǒng)推進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、運用數(shù)字技術(shù)提升重點領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效等方面推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。

　　對于銀行如何積極做好“數(shù)字金融”答卷，朱江濤在致辭中提到，招商銀行一方面加速自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造數(shù)字化、智能化服務(wù)，實現(xiàn)服務(wù)效率和客戶體驗的跨越式提升。另一方面，積極融入產(chǎn)業(yè)客戶的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之中，深入企業(yè)經(jīng)營場景，提供“咨詢+科技+金融”的綜合化解決方案，助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　《企業(yè)數(shù)智金融發(fā)展報告(2024年)》顯示，在過去十余年間，商業(yè)銀行服務(wù)企業(yè)的過程中，不斷優(yōu)化自身金融服務(wù)，陪伴企業(yè)從基礎(chǔ)數(shù)字化走向深度智能化。20世紀(jì)90年代末，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)普及，銀行為企業(yè)客戶推出企業(yè)版的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，企業(yè)客戶可以通過提供自助式服務(wù)，進行賬戶查詢轉(zhuǎn)賬、薪資發(fā)放等業(yè)務(wù)操作，使得企業(yè)提升資金管理便捷性和效率。2010年代初，在智能手機普及的推動下，銀行逐步推出企業(yè)移動銀行服務(wù)，使得企業(yè)人員可以隨時隨地管理賬戶，審批轉(zhuǎn)賬、查閱資金流動情況。隨著企業(yè)規(guī)模和資金流動的復(fù)雜性增加，銀行服務(wù)逐漸升級，為企業(yè)提供資金集中管理、流動性分析、跨行資金調(diào)配、外匯管理等綜合性解決方案。當(dāng)前，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的應(yīng)用，銀行開始為企業(yè)客戶提供智能化服務(wù)，進入智能財資管理和司庫體系建設(shè)服務(wù)的新階段。

　　在此過程中，招商銀行持續(xù)創(chuàng)新，發(fā)揮“領(lǐng)頭羊”優(yōu)勢。1998年該行在國內(nèi)首家推出企業(yè)網(wǎng)上銀行，2007年成為首家為企業(yè)提供跨銀行資金管理系統(tǒng)解決方案的商業(yè)銀行，奠定了其在財資管理服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。2023年，招商銀行創(chuàng)新整合線上金融、財資管理云、場景金融三大服務(wù)體系，推出了“企業(yè)數(shù)智金融”服務(wù)體系，為企業(yè)客戶提供一體化的財資管理與金融服務(wù)解決方案。

　　產(chǎn)研力量深度協(xié)作，共創(chuàng)行業(yè)報告

　　據(jù)《企業(yè)數(shù)智金融發(fā)展報告(2024年)》介紹，招商銀行“數(shù)智金融”服務(wù)體系的發(fā)展，不僅依托于自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型形成的科技實力，還取決于對客戶需求的挖掘和服務(wù)模式的重塑。該行依托“財資管理云”產(chǎn)品，積極連接企業(yè)的各個部門和經(jīng)營主體、連接企業(yè)的員工、客戶、合作伙伴，深入銷售、采購、員工服務(wù)等領(lǐng)域，與客戶共建企業(yè)財資管理數(shù)字化系統(tǒng)。通過與汽車、消費、醫(yī)養(yǎng)等等行業(yè)企業(yè)的深度溝通，不斷推動金融科技與場景金融深度融合，同時該行積極搭建開放共贏的數(shù)字金融生態(tài)圈，與軟件公司、咨詢機構(gòu)等多個行業(yè)伙伴緊密合作，打造了“金融服務(wù)+企業(yè)服務(wù)”的企業(yè)數(shù)字化系統(tǒng)直聯(lián)生態(tài)。

　　與此同時，招商銀行亦以開放姿態(tài)積極展開產(chǎn)研對話與交流。該行曾與重點科研機構(gòu)就企業(yè)數(shù)智金融議題進行深入交流，共同探討數(shù)字金融的最新發(fā)展和企業(yè)實踐。此外，招商銀行還多次聯(lián)合上海國家會計學(xué)院和廈門國家會計學(xué)院舉辦數(shù)智金融專題研討會，依托著名高等學(xué)府的豐富知識和專家資源，共邀企業(yè)代表分享行業(yè)實踐經(jīng)驗。正是上述深度交流與思想碰撞，在本年收官之際沉淀形成《企業(yè)數(shù)智金融發(fā)展報告(2024)》。

　　據(jù)本報告編委會成員介紹，此報告由招商銀行、生態(tài)伙伴及企業(yè)代表聯(lián)合編撰，深度剖析了企業(yè)數(shù)智金融的發(fā)展趨勢、市場需求、行業(yè)解決方案及前沿實踐，共分為四大篇章，全面覆蓋了企業(yè)數(shù)智金融的關(guān)鍵領(lǐng)域：趨勢篇，聚焦數(shù)字經(jīng)濟與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，洞悉企業(yè)數(shù)智金融發(fā)展趨勢；需求篇，洞察數(shù)智金融本質(zhì)，剖析企業(yè)數(shù)智金融核心需求，獻策數(shù)智金融發(fā)展建議；供給篇，研究支柱行業(yè)和創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)，如汽車、消費、醫(yī)養(yǎng)、能源、互聯(lián)網(wǎng)電商行業(yè)等，打造企業(yè)數(shù)智金融服務(wù)方案；實踐篇，匯聚卓越實踐典范，啟迪企業(yè)數(shù)智金融發(fā)展新思路。

　　《報告》顯示，信息化、數(shù)字化、智能化是集團型企業(yè)財務(wù)管理數(shù)智化轉(zhuǎn)型的三大核心目標(biāo)，應(yīng)高度關(guān)注司庫體系建設(shè)、財務(wù)共享中心建設(shè)、全面預(yù)算管理、業(yè)財一體化等重點關(guān)注。其中負(fù)責(zé)管理企業(yè)資金等金融資源的“司庫體系”金融屬性最強，與商業(yè)銀行提供的服務(wù)相關(guān)性最高。

　　自2022年起，招商銀行開始探索面向集團型企業(yè)提供顧問式服務(wù)，為企業(yè)設(shè)計財務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃方案，特別針對大型集團企業(yè)司庫體系建設(shè)提出“打地基、蓋房子、精裝修、開通路”的時序方法論和“制度+系統(tǒng)+考核導(dǎo)向”的要素方法論，旨在幫助企業(yè)構(gòu)建高效、智能的司庫管理體系。迄今招商銀行已累計為超過半數(shù)的央企提供了司庫體系建設(shè)的思路與建議。

　　另外，報告編委會成員表示：“《企業(yè)數(shù)智金融發(fā)展報告》不僅是一份實踐分析的成果，更是一份行動指南。我們希望可以通過該報告為企業(yè)提供數(shù)智金融的深度洞察，也為行業(yè)參與者提供實踐的靈感和方向，更期待能夠促進企業(yè)數(shù)智金融的健康發(fā)展，與社會各界共同迎接數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)與機遇?！?/p>